探索汽車貸款利率的重要性!!

汽車貸款利率的高低，往往都是消費者在購買汽車時最關注的焦點之一。
由於車輛屬於高單價商品，大多數人都會依靠貸款來分散購車的財務壓力，
而利率的高低則會影響每月還款金額及整體貸款的成本。

所以了解汽車貸款利率及其他要素不僅能讓消費者，在購車時更具談判籌碼，也有助於在還款期間承擔比較重的利息支出。

汽車貸款利率的重要性也體現在資金運用方面，如果能取得低利率的貸款方案，消費者能將節省下來的利息支出挪用到其他的財務規劃，
例如投資、保險、家庭開支等，也相對地，如果貸款利率高，則會加重財務負擔。

在深入探討汽車貸款利率之前，我們可以先了解「利率」是如何計算和組成。

一般利率會根據銀行的基準利率、政策性利率、聯徵信用評分、車輛價值等，進行綜合評估。

許多銀行或金融機構，會宣傳「低月付」或「零利率」作為廣告宣傳噱頭，但實際上這些噱頭可能還包含了其他手續費、保險費或其他綜合的服務費，
並不代表真正意義上的「零利率」或「低月付」。

真正還是要透過貸款利率還有整體的額外費用，才能找出真正的貸款總成本。

汽車貸款利率對不同購車族的意義也盡不相同，對於社會新鮮人、剛買車新鮮人或貸款小白來說，可能想要一次清償或短期的貸款，不想要長期的負債生活；
所以往往對於家庭負擔比較重的顧客，分期比較長的貸款方案，比較能減輕每個月的還款壓力。

所以在綜合考量因素下，貸款利率的高低、還款的彈性與車商的促銷方案，都會成為歸間的決策。

而且汽車貸款利率的變動也會與整體的經濟環境息息相關。

可能當中央銀行的調升政策，也許銀行或金融機構的利率也會隨著上漲，導致消費者貸款成本增加；
反之，當汽車整體市場利率走低或車商推出大規模促銷時，就可能會出現最低利率或超特惠專案。

所以持續關注金融經濟局勢然後追蹤各車商的最新優惠，都是對消費找在選車與貸款不可或缺的準備工作。

十大主流汽車品牌與貸款利率概況

在全台灣的範圍內，汽車品牌眾多，然而每個品牌會針對不同客群、不同市場或不同車款，推出多元的貸款優惠或金融方案。

這邊會列舉台灣的十大主流汽車品牌為例，也會大概介紹它們貸款利率與金融方面的大概狀況，並提供部分參考依據。

實際利率還是會因人的財務狀況、個人信用條件及車商行銷策略而有不同，以下內容僅供參考：

1.Toyota(豐田)國民神車

豐田在全球銷量也算數一數二的大品牌，一直以來都擁有廣泛的客群與強大的車款陣容。
其附屬機構就是豐田金融服務公司「toyota financial services」，經常與各地銀行配合，而在台灣就是與和泰集團的「和泰汽車」作為配合，
針對新車與特定車系推出優惠利率。

講實在豐田「Toyota」真的保值性很高，所以在貸款的評估上，都能獲得不錯的利率條件。

2.Honda(本田)

本田的車系向來以耐用、油耗經濟、維修成本低等，受到汽車市場的歡迎，而在貸款利率方面，針對新手購車族的首購優惠利率，
或是特定車款等的限時優惠利率。
大致上來說，如果消費者信用良好，而且是購買熱門車款，基本上能以2-3%左右的利率取得貸款，可能還會配合一些促銷活動，如延長保固、免費保養等附加價值的優惠。

3.Nissan(日產)別名尼桑

Nissan在全球各地都設有自己的金融服務體系，也就是「Nissan financial services 」在台灣與裕融集團作為配合。
日產在某些區域非常競爭，所以相對地可能也會提供更彈性的貸款條件；可能針對新手買車、家庭用車等，部分的日產車款提供分期零利率或低頭期款方案，
但這些專案可能都會附加一定的條件。

4.Ford(福特)

福特與各地區的銀行還有一些保險公司的合作關係十分密切。
新車主在購買Focus、Kuga等熱門車款時，能夠選擇多種貸款年限與利率方案，根據每個人財務狀況不同，利率基本大致在2-4%左右。
但福特也會針對電動車或油電車給予特殊貸款優惠，藉此鼓勵消費者購買綠能產品。

5.Lexus(雷克薩斯)

Lexus 作為 Toyota旗下的豪華汽車品牌，因其高品質的製造水準、優雅舒適的內裝設計與精緻的顧客服務，逐漸在全球市場建立了「高端日系車」的品牌形象。
所以許多消費者在選購豪華車系時，也會把Lexus納入考量，而因為是豐田(Toyota)集團，所以Lexus在車輛的可靠度與保值性都有一定的口碑，
讓消費者在「品牌形象」及「長期使用」之間取得平衡。

Lexus提供了專屬貸款方案給購買Lexus車款的顧客，相比於銀行貸款，透過Lexus的金融專案往往能在業務流程、交車速度與售後服務得到更貼心的服務過程。

6.BMW(寶馬)

BMW屬於豪華車品牌，在貸款利率與金融專案通常會走比較高端的路線。
會比較針對於高信用評分或長期客戶關係的顧客，BMW可能會給予相對優惠的利率，可能1.99%-3.5%左右。

另外，BMW與銀行合作推出「分期購車禮遇」、「租賃購車禮遇」的方案，特別適合想要持續更新車款的高端客戶。

7.Mercedes-Benz(賓士)

賓士其實與BMW相似，賓士在貸款利率與金融方案，通常也都鎖定高端客群，並主打品牌形象及客製化貸款方案。
賓士在不同市場中，會根據車款需求、顧客條件等，提供2-4%左右的利率選擇。

針對一些商務人士，推出更優惠的金融服務或租賃專案，而且利率、保險與維修通常以綜合包價的方式處理。

8.Audi(奧迪)

作為德系三大豪華品牌之一，與賓士、BMW的金融服務大同小異；
但Audi時常推出新的車款與技術，而且在貸款利率的促銷上，採用短期強力折扣的策略，以吸引消費者體驗最新車款。

常見的貸款利率範圍大約2-4%之間，有些特殊促銷方案可能低於2%，但需要搭配特定車型或對信用評分有一定要求。

9.Volkswagen(福斯)

Volkswagen在市場定位中，比較重視性能及實用性，在全球市場佔有也相當有比重，常針對一些入門車款推出首購優惠，利率可能藉於1.99-3%左右，而且可能有定額補貼與附加保固的選擇。
若是購買高性能或是套別版本的車款，利率也會根據車價與風險評估水漲船高。
目前福斯在電動車領域也逐漸開始佔有一席之地，不排除福斯在電動車貸款利率上有更多的優惠。

10.Tesla(特斯拉)

特斯拉算是近年來快速崛起的電動車品牌，它們的金融服務策略比較獨特。
在部分國家，特斯拉沒有傳統意義上的「車商經銷體系」，基本上都透過，線上訂購或合作金融機構為準，
提供貸款或租賃方案。
針對比較熱銷的車款，有時會推出比較有競爭力的貸款利率專案，如1.99-3.99%的利率，甚至在充電服務或保險上給予貼補。

在未來，隨著電動車市場競爭更激烈，特斯拉的車價或貸款利率也可能做持續調整，帶給消費者更多選擇。

台灣主要汽車品牌利率概況

1.Toyota(豐田)

• 利率範圍：

通常介於1.68%-2.88%左右，會依個人信用評分、頭期款比例及車款價位而有所浮動。

2.Honda(本田)

• 利率範圍：

基本上落在1.88%-3%之間；因個人信用優異、同時也搭配舊換新方案或高頭期款時，有機會談到更低利率。

3.Nissan(日產)

• 利率範圍：

一般落在2%-3.5%，不過經銷商推出新車或促銷檔期時，可能提供限時的1.88%或零利率活動。

4.Ford(福特)

• 利率範圍：

大多落在2%-4%，如果遇到車展或特定檔期，有機會可以談到1.88%左右的優惠利率。

5.Mazda(馬自達)

• 利率範圍：

大約在2%-3.5%，如果是熱門車款(Mazda3、CX-5)可能在銷售旺季有機會拿到1.99%或更優惠的促銷利率。

6.Mitsubishi(三菱)

• 利率範圍：

通常在2.5%-4%，有時會配合季節性促銷降低到2%左右。

7.Luxgen(納智捷)

• 利率範圍：

因為品牌定位與市占率問題，利率通常在2.5%-4%，少數有看到1.99%或零利率活動，而且附帶條件多。

8.進口豪華品牌(BMW、BENZ、AUDI、LEXUS等)

• 利率範圍：

一般都在1.99%-4%左右，各品牌在年度促銷或車展期間可能會推出零利率、低利率方案，但可能會針對車款。

汽車品牌保值：影響貸款與長期成本的重要因素

在選購車輛或者規劃汽車貸款時，車輛保值程度是許多消費者容易忽略的重要因素。
所謂保值度，是指車輛洛帝或使用一段時間後，再次轉手或折舊時，能保留多少原始車價的比例。

保值度如何影響貸款利率

• 擔保、抵押品風險評估：

汽車貸款屬於「動產抵押貸款」，車輛本身就是擔保或抵押品。

如果車商或銀行認為該品牌或車款在二手市場需求度高、跌價幅度小，它們就會將這個風險評估反映在貸款利率上，
通常會給予比較低的貸款利率或者給比較高的貸款成數；

相反地，如果車輛保值度很差，後續如果車主無力償還貸款，金融機構要收回車輛時，轉手價格也不理想，導致風險提高。

• 消費者餘額承擔能力：

當車輛擁有高保值度時，貸款人也要更有「餘額承擔能力」。

在中途如果想要提前清償或想要轉賣車輛來支付剩餘貸款時，能透過比較高的殘值金額來減輕負債壓力，
而這對金融機構來說，也是一種降低風險的保障，進一步也加強金融機構願意提供比較優惠的貸款利率可能性。

怎麼看汽車品牌有高保值度？

• 品牌形象與汽車市場口碑

具備強大品牌的口碑、比較少的重大負評，通常能保持比較穩定的二手車價。
像是Toyota(豐田)、Honda(本田)，以耐用度及維修便利聞名，使得在二手車市場買家比較有意願購買。
此外，Lexus(雷克薩斯)在豪華車領域也憑藉著優異的服務及品質，建立了保值的商譽。

• 車輛保值與故障率

如果有一款車型難用度高、低故障率，自然也能在二手車市場更受青睞，所以保值率也相對地比較高，這些車款往往能保持住「CP值」。

• 售後服務與維修體系

擁有良好的售後體系及保養便利性，是保持車輛價值的重要關鍵。
例如，遍布全台且費用合理的原廠維修中心、充足的零件供應，都可以減少車主在保養或是維修上的不確定成本。
對二手買家來說，維修方便、奈開而且價格透明，也能提高購買意願。

• 車款是否經典或稀有

某些車款因為設計經典、限量生產而在市場上供不應求，可能也會保持相對高的保值度。
最典型的例子就是經典跑車、肌肉車或越野車，由於會有一些特定車迷或收藏家追求，所以在二手行情上可能會一度炒高。
雖然這並非一般通勤車族的主要考量，但對於特定車款，的確能在貸款與轉手市場上確保優勢。

保值度對長期用車的成本影響

• 折舊成本

汽車主要的支出，不僅是購買時的開銷，這其中還包含維修保養、車輛使用數年後的折舊損失。
若保值度高，車主最終的「整體用車成本」將大幅降低；與貸款利率結合來看，如果能同時拿到低利率與高殘值，等於也是降低了資金成本。

• 維修保養與擴充配件

為了保持殘值，車主通常也必須對車輛做定期保養，維持車輛的原廠條件。
一些汽車品牌提供延長保固或原廠配件升級套件，如果不影響車輛結構，在大多情況下是有助於轉手時提高價格的。

• 保險與稅費

雖然保險與稅費不會因為品牌保值度而直接改變，但保值度高的車輛，通常具備更可靠的零件品質，
部分保險公司可能因此給更好的保險方案，也間接帶來用車成本的節省。

如何運用保值度來選購車輛與貸款

1.查詢二手車行情

在選購新車前，可以先看看該車款二手市場的成交價格及折舊速度，可以以3年、5年左右為一個基準看殘值表現。

2.考慮貸款年限及頭期款

高保值度的車，雖然能讓您以低利率帶到較高的成數，但還是要看自己的財務狀況，來考量貸款年限及頭期款需備多少。
若您想3-5年就換車，就要計算這期間的折舊與利息支出，並衡量轉手時是否有足夠的餘額。

3.汽車品牌金融方案 V.S. 銀行

有一些比較保值的品牌，會提供自家的金融服務，提供比較優惠的貸款利率。
而銀行方面也可能因為品牌保值度高，願意提供低利率的貸款方案。

汽車貸款利率的關鍵影響要點

1.市場利率與中央銀行政策

金融市場的利率會受到中央銀行的政策、國際經濟局勢等，各種多重層面因素影響。
如果中央銀行宣布升息，銀行端的撥款成本增加，汽車貸款的利率也會隨之上升；
相反的若市場利率下降，車貸利率也會在競爭壓力下跟著一起降低。

2.聯徵信用評分(個人信用評分)

信用評分是銀行核定貸款利率的重要依據。

若貸款、信用卡繳款紀錄良好、薪資穩定、負債比不高，比較有機會獲得很低的貸款利率；
相反的，信用紀錄方面，若是有遲繳，銀行端可能會提高利率以覆蓋風險。

3.車輛新舊與品牌保值度

新車與二手車的貸款利率本身就有差異性，主要原因是二手車的殘值本來就會比新車低。
另外，像Toyota(豐田)、Honda(本田)等品牌，由於市場認知度高與保值性好，所以在貸款評估中往往能取得不錯的貸款利率。

4.貸款年限與頭期款多或少

貸款年限越長，金融機構所承擔的風險也就越高，利率可能也會因此變高；
相對的，如果能提高頭期款比例，減少貸款總額，金融機構在評估風險時，也會比較放心，進而願意提供較低的貸款利率。

所以消費者在規劃貸款時，需要在短期壓力及長期利息支出之間取得平衡。

5.促銷方案或金融方案合作

有時各大品牌車商會跟銀行方，推出短期或限量的促銷方案，例如「零利率」或「低月付」，但往往會附帶一些保險、延長保固或一些手續費等費用。
消費者在這些隱藏成本與利率折扣間要仔細衡量，以確定整體成本是否符合自己需求。

6.各大品牌車商與自有金融部門策略

車商自有的金融部門，往往會藉由貸款或租賃服務來擴大市場佔有率。

為了促進銷售，這些金融部門可能會提供比市場銀行利率更低的方案，
但同時可能也需要搭配合約限制或保險綁約。

不同類型的汽車貸款方案

1.分期貸款

這是最普遍的貸款形式，消費者在支付一定頭期款後，剩餘的金額會由金融機構依照協定的利率與年限，按月攤還本息。
還款期限可以根據消費者的還款能力與車商協定後來設定。

2.以租代買或長租方案

有些車商或租賃公司提供「以租代買」的方案，消費者只需定期繳納租金，就可以使用車輛，租期結束後，可以選擇買下車輛或續約。
這方面的利率結構比較複雜，可能會與保險、維修保養場綁定，對於不想長期擁有車輛或經常更換新車的人卻是一個很彈性的選擇。

3.民間借款與抵押借款

在某些情況下，消費者可能會選擇民間借款的方式籌備資金，在支付車價，有些顧客可能不想綁約，就可能會用此方式；
或者利用房產抵押貸款取得更低利率的資金，在用來買車。

這些做法可能也必須承擔更高的個人風險和複雜的程序，如果消費者沒有妥善的財務計畫，很容易陷入更大的債務風險。

個人信用評分與貸款條件

信用評分是金融機構判定貸款利率的關鍵指標之一，所以信用評分與貸款條件是難舍難分的關係，
至於消費者該如何提升自身信用狀況呢？

1.信用評分主要評估項目

• 繳款紀錄：
信用卡、貸款、車貸、房貸是否準時繳款、是否有遲繳紀錄。

• 負債比例：
擁有多少未清償的貸款總額，年收入比率如何。

• 信用歷史長度：
部分金融機構可能會評估使用信用工具的年限（例信用卡持卡），年資越長並且信用紀錄良好，也能創立高信用評分。

• 新開信用卡或申辦貸款：
近期是否平凡申請信用卡或貸款，過度的申請會讓金融機構質疑借款人的資金需求及還款能力。

2.信用評分對貸款利率的影響

如果消費者在上述的評估中都表現良好，信用評分高，銀行也就會用比較低的利率吸引這類「優質顧客」。
相反的，若信用狀況不佳，即便在廣告宣傳「低利率」的方案，也可能被核定到高利率。

有一些金融機構會有各自信用評估的標準，所以不會只依賴聯徵中心的信用評分；
還有因為汽車貸款本身，是利用汽車作為擔保品，所以利率會跟一般貸款也不盡相同，評估標準也不一樣。

3.如何提升信用評分？

• 按時繳款：
這是最基本也是最重要的一點。確保各類貸款、信用卡都能在繳款日期前或繳款日準時繳納。

• 控制信用額度：
即便您信用卡有很高的額度，也不代表要刷滿，盡量保持刷在額度的7成左右。

• 穩定工作與年資：
長期穩定的年資就業紀錄與良好的穩定收入證明，有助於讓金融機構相信您有一定的還款能力。
（有些金融機構會因為公司及行業，貸款評估標準也會不一樣）

• 避免頻繁查詢信用：
短時間大量申請信用卡或貸款，會在信用報告上留下聯徵多查的註記，會讓銀行懷疑借款人的資金需求。
（每一年都有一次免費查詢聯徵信用評分的次數，請把握，但記得得先申辦自然人憑證）

«延伸閱讀»

怎麼申辦自然人憑證？

怎麼查看自己的聯徵信用評分？

如何與銀行金融機構談判貸款利率？

想要爭取更優惠的貸款利率，除了信用評分與車輛選擇做功課之外，與銀行或貸款專員談判的技巧也是非常重要的。

1.事先調查汽車市場行情

在正式洽談前，可以先多方諮詢比較銀行或車商金融部門的利率、手續費、其他費用，掌握行情，記得不要先送件。
透過線上評估工具、親朋好友、車友社群等，也能詢問一些市場行情與基準，讓自己談判時更有底氣。

2.突顯自身優勢

如果您已經知道自己有良好的信用評分還有穩定又不錯的收入，還擁有其他金融資產，都可以在洽談時清楚表明，讓銀行或是貸款業務知道您是優質客戶，有機會拿出更優惠的條件來爭取您。

3.比較總體的貸款成本，而非只比較利率

有些方案標榜「超低利率」，但實際上可能隱藏高額的手續費或保險費。
也有些方案名義上利率比較高，但頭期款的需求比較低，所以對於短期現金流不足的消費者，反而有利。

因此可以要求對方提供「貸款試算表」及「總支出估算」以免忽略一些隱藏費用。

為什麼二手車貸款利率與新車貸款利率會有差異？

再說差異之前，得先說，當然也有存在二手車與新車利率相同的案件，但實際上真的少之又少；
而為什麼消費者選擇二手車，當然是二手車的價格比較實惠，但是二手車貸款利率卻時常比新車貸款利率高。

1.車輛保值度比新車低

二手車通常車齡比較高或行駛里程比較高，金融機構若要回收擔保品，其價值相比新車更不穩定，也會出現「折舊風險」。

2.維修風險高

二手車的維修保養需求可能比新車高，而且高齡車可能存在許多問題。

3.貸款成數比較低

金融機構對二手車的貸款成數通常比新車低，所以要求顧客提供更高比例的頭期款，但也是要看車款及顧客財務狀況。
然而，並非所有二手車貸款利率都很高。
若車況良好、品牌保值度高，加上借款人信用狀況不錯，依然是有機會取得與新車貸款不相上下的利率。

部分經銷商或二手車商也會與銀行業務合作，針對中古車推出比較優惠的貸款利率與保固。
消費者在購買二手車之前，可以多花點時間比較不同車行與銀行貸款方案，同時也要記得謹慎查看車況，確保買車後不會直接碰到高維修的支出。

汽車品牌的金融服務 V.S. 銀行貸款

當消費者向特定汽車品牌的經銷商討論貸款時，通常會推薦「原廠金融方案」，也就是由該品牌配合的金融公司或合作銀行所提供的貸款。

那到底是要選擇品牌金融服務，還是自己去銀行諮詢貸款呢？

其實兩者各有利弊：

1.品牌金融服務的優勢

• 專案優惠：
品牌金融服務往往都會跟車輛的促銷活動綁定，可能提供低利率、零利率或贈送配件等。

• 手續更快速簡便：
在車商店面直接辦理貸款，省去自己璇找銀行的程序，同時車商也會協助您所需要的資料。

• 延伸服務：
部分品牌金融服務的方案會搭配免費保養、延長保固、贈送車險等各類服務。

2.銀行貸款

• 彈性比較大：
不同銀行的利率與條款，還有接受貸款人的承作條件都不同，也多樣化，消費者可以依自身需求找尋適合的方案。

• 談判空間：
若知道自己有良好的信用評分，且有多家銀行可以璇則，就能透過諮詢比價的方式談判，爭取更低的利率，但記得不要先送件。

3.注意事項

• 實際成本：
不論選擇哪種方案，都要比較「貸款總成本」，包含利息、手續費、保險、綁約條件等。

• 適用車款：
品牌金融通常會針對新車或特定車款提供優惠，如果考慮二手車或冷門車，可能仍需要考慮銀行。

綜合來說，選擇哪種貸款方式，都應該根據個人財務狀況、信用條件、車款需求與貸款年限而定；
建議消費者多方取得報價仔細評估，不要因為一時促銷誘惑而忽略了一些負擔。

特殊族群或職業貸款優惠

在有些銀行體系中，會針對特定族群或職業提供汽車貸款優惠。

1.軍公教人員

銀行會覺得軍公教人員有比較穩定的收入及工作保障，所以也會因此提供比較優惠的利率，甚至減免部分手續費。
如果您是教師、公務員、軍警人員等，可以主動詢問是否有「軍公教人員」貸款專案。

2.企業團購或公司車

大型企業若與特定車商簽訂公司車合約，員工在購買該品牌車輛時，往往可以享受團購折扣或貸款優惠。

3.醫療從業人員

醫生、護士或醫療技術人員，收入水準普遍比較高，還款風險低，不少銀行會推出專屬的低利率貸款方案，包含汽車貸款，
如果您從事醫療相關工作，不妨可以多打聽一些專案。

4.年輕首購族

部分金融機構或車商會針對首次買車的族群，而年齡可能限制在20-35歲的消費者，推出低頭款、零利率等專案，目的是培養年輕客群的品牌忠誠度。

電動車的貸款利率優勢與趨勢

隨著全球對環保及節能減碳的重視，各國政府與車商紛紛投入電動車與混合動力車的研發與推廣。
對消費者來說，電動車除了省稅省燃料成本外，有時也能取得貸款利率的優惠或政府補助。

1.電動車輛稅務及牌照減免

政府為了推動綠能政策，鼓勵大家使用低汙染的車輛，如果是以電能為動力的電動車輛會免徵使用牌照稅直到2025年12月31為止，另外電動汽車目前也是免徵燃料稅的。

2.燃油汽車舊換新補助

如果車齡達到10年以上之汽車，並換購新的電動汽車，是享有補助金的。

«延伸閱讀»

怎麼使用老舊車輛換電動車【拿補助】？

3.綠能補貼

汽車品牌推出電動車新款時，可能為了搶先占有市場聲量，可能會提供低利或零利率的分期方案，或者搭配保養或充電優惠。

4.電動車未來趨勢

電動車的技術越來越成熟、電池成本持續下降，加上政府環保的推行，我相信電動車的貸款利率在競爭下會越來越優惠。
特別是特斯拉、BMW I系列、Mercedes-Benz EQ系列等高端品牌，可能會推出高額補貼或及低利率的方案，吸引消費者轉向電動車。

常見問答

「零利率」真的沒有任何利息或隱藏費用嗎？

多數情況下，「零利率」這個方案，可能會附帶比較高的車價、保險強制綁約或手續費等，
實際上並不是代表完全沒有成本，可能是將成本轉移到其他費用之中。

是否一定要買車商指定的保險？

不一定，很多車商為了降低貸款風險，所以要求消費者投保全險或指定的保險公司，確保車輛有風險時能獲得比較高的賠償。

如果信用不好，是否就無法貸款？

信用不佳不是絕對沒辦法貸款，但可能銀行或車商金融服務，可能會要求更高的利率或更高比例的頭期款，以降低風險。

買車，但貸款被拒絕後怎麼辦？

如果買車但被某家銀行拒絕，不代表每家銀行都拒絕。

實際案例：如何選擇最具競爭力的汽車貸款利率

這邊幫顧客模擬一個案例，幫助消費者了解不同金融機構的貸款利率：

小亮背景條件

• 打算購買一台轎車，市價大約80萬元。

• 信用評分良好，月薪6萬元，無其他貸款負債。

• 希望分5年(60期)還款，每月涵款不要超過15000萬元。

• 備了頭期款20萬元。

1.方案A：車商提供品牌金融

• 車款優惠：原價80萬，優惠後變78萬。

• 頭期款：20萬

• 貸款金額：58萬

• 年利率：2.5%

• 其餘費用：手續費3000元，保險需綁定特定保險公司，保費約2萬。

• 月付金試算：9677元

• 補貼息：35321元

• 實撥金額：544679

2.方案Ｂ：車商提供銀行合作方案

• 車款優惠：原價80萬，優惠後77萬

• 頭期款：20萬

• 貸款金額：57萬

• 年利率：標榜「零利率」，但需要支付手續費15000元，還有保費一樣2萬。

• 額外條款：若提前清償需支付剩餘貸款金額的2%作為違約金，而且綁約3年車輛不可轉手。

• 月付金試算：9500元，將手續費加總後，5年下來支付總額比方案Ａ多。

• 補貼息：1447元

• 實撥金額：568553元

在比較這兩種方案後，小亮發現方案B，雖然零利率，但綜合費用與限制比較多，5年算下來未必比較划算。
從這個案例可以看出來，選擇最具有競爭力的貸款利率，並不是只看名義上的「數字」而是要算出綜合因素，計算出貸款總成本，才能做出最正確的決策。

結論

祥富金融與多家車商合作，致力為消費者提供靈活的借貸條件與彈性還款機制，
針對不同車款與顧客背景，我們專員團隊能幫您提出最具競爭力的利率、合理的手續費，以及貼心的周邊服務，
讓想要分期買車的顧客，有機會以更低的門檻與壓力順利購買汽車。

«延伸閱讀»

電動車專屬1次解決您的資金問題【電動車借款全面解析】

【汽車借款全攻略】優勢、條件、利息、流程、陷阱1次搞懂

【機車借款1次全解析】快速借款、小額借款最佳首選

借款不再困難【汽機車借款的智慧選擇指南】