項目	汽車借款留車	汽車借款免留車
車輛是否需交出	✅ 是	❌ 否
撥款速度	當天撥款	當天撥款
使用權	無法開車	可照常開車
利率	較低	較高
審核方式	看汽車市場價值、車況、借款人還款能力	看車況、借款人還款能力、車價

誰適合辦理汽車借款免留車？

適合辦理的5大族群：

哪些情況下會用到？

• 卡費、房租壓力臨時爆發
• 店面周轉需要現金
• 家人醫療急用
• 公司延遲薪水
• 想整合小額債務、一次清償高利信貸

哪些人不建議辦理？

這些情況建議不要辦：

• 車非本人名下、且車主不同意簽授權書
• 車齡過高（15年以上）或無法行駛
• 已經有過多未清債務、月付佔薪水比例超過50%
• 無穩定收入、無法提供任何現金流紀錄

選對借貸的通路，往往比什麼都重要

很多顧客借貸後壓力大、還不完，不是因為借錯，而是選錯通路。

如果您不知道自己適合什麼借款方式，可以先諮詢 玥鋒理財，
我們提供 免費專業諮詢，協助您省下寶貴時間與冤枉錢。

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免留車 vs 留車｜哪種方案比較划算？

快速比較：留車與免留車的關鍵差異

哪種方案最划算？（實際試算案例）

雖然免留車利率略高，但加上「能照常開車工作」，實際上對多數人更划算。
失去車，就失去收入；多付一點利息反而划算。

汽車借款免留車的優缺點全面解析

申辦前先搞懂：「免留車」不是萬靈丹，但很實用
許多人在急需現金時會被「免留車」三個字吸引，
但要知道：它的強項是「快、彈性高、保留車輛使用權」，
弱點則是「利率略高、合約條件差異大」。
因此申辦前一定要先搞清楚利弊，才能安全用、聰明借。

免留車 5 大優點

1. 車照開、生活不中斷
   車輛仍歸你使用，不影響通勤、外送、工作接案。
2. 撥款超快，當天撥款
   不像銀行融資動輒3～5天，金融機構（如玥鋒理財）最快當天可撥。
3. 不查聯徵、不看信用分數
   只看車況＋還款能力，即使是信用瑕疵或警示戶也有機會核貸。
4. 彈性高，可依需求設定還款期數
   短期（3～6期）或長期（12～36期）都可調整。
5. 無薪轉、無勞保也能核貸
   UBER、白牌、自由業者、家庭代工者都能用「收入證明」補足。

免留車 5 大缺點

1. 利率略高於一般車貸
   因審核快速、風險高，月息約0.8%～2.5%，年化約10%～30%。
2. 部分業者會安裝GPS
   為保障抵押權，部分機構會要求裝設定位器。
3. 提前清償可能有違約金
   部分合約規定提前結清需付1～2期違約金。
4. 非正規業者有暴利或拖車風險
   若未查證合法執照，可能遇到「假免留車真押車」。
5. 不查聯徵≠隨便借
   仍會評估你的收入、用途、車況，並簽正式契約。

汽車借款免留車需要哪些條件？

申請基本條件：

• 申請人年滿20歲以上（具完全行為能力）
• 車齡一般需15年內（部分商用車可放寬）
• 汽車必須登記在申請人名下或有合法授權
• 無重大事故、無報廢登記
• 可提供有效行照、身份證、領牌登記書

汽車借款免留車額度與利率完整解析

汽車借款免留車額度怎麼算？
市價估價原則
業者會依據：

• 中古車行情（8891、Hotcar、SUM估價表）
• 車款、年份、配備、里程數、外觀狀況
• 借款人還款能力
• 有無保養紀錄
• 一般額度約為「車價的 50%～80%」。

二順位借款額度店家有兩種計算方式

如果車還有原貸款：
第一種：可用「市場殘值－未清餘額」＝可再借金額。
舉例：

車現值 50 萬
尚欠銀行 25 萬
→ 可再借約 10～15 萬（依風險、車況與還款能力調整）

第二種：可用「市場車價 *20%-30% 」＝可再借金額。
舉例：

車現值 50 萬
尚欠銀行 25 萬
→ 可再借約 10～15 萬（依風險、車況與還款能力調整）

汽車借款免留車利率怎麼看？月息 vs 年息大解析

市場常見兩種算法：

影響免留車額度與利率的7大關鍵因素

很多人只知道「車齡會影響額度」，卻不知道還有另外6個隱性變數，
這也是為什麼同樣一台車，有人能借30萬，有人只核10萬。

關鍵因素① ｜車齡與車款

車齡是最直接的核貸依據。

• 車齡越新，折舊越少，風險越低，利率也更漂亮。
• 進口車或熱門車款通常估價高、額度也高。

建議：
若有兩台車，先用新車申貸、再保留舊車備用，這樣利率更低。

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關鍵因素② ｜ 是否已有原貸款（二順位）

有「一順位貸款」代表風險偏高，因為已有抵押設定。
不過現在合法業者多提供「二順位貸款」機制，
可再用剩餘價值貸一筆短期資金。

📌 若車價50萬、尚欠銀行25萬 → 可再借約10～15萬。

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關鍵因素③｜登記人與使用人是否相符

若行照登記人不是使用者（例如家人、公司），
會被視為潛在風險，利率略高。
✅ 解法：請登記人簽「授權書」＋「抵押同意書」，可回到正常利率。

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關鍵因素④｜車況與使用紀錄

外觀損壞、車內凌亂、無保養紀錄，
會讓估價下降5～10%。

建議在申請前先拍清楚以下5個角度：

1. 正面含車牌
2. 側面45度
3. 內裝
4. 儀表里程
5. 車尾（含行照）

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關鍵因素⑤｜是否願意配合GPS或車載裝置

許多業者願意在「可裝GPS」的情況下降低利率0.2%～0.5%。
因為GPS可降低風險（防止車輛脫管或轉賣），
而你仍保有使用權。

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關鍵因素⑥｜申請人信用狀況

雖然「免留車不查聯徵」，
但業者會透過間接評估信用風險：
例如查詢是否有法院強制執行紀錄、或查看你近期是否頻繁借貸。

若你有輕微瑕疵，
可主動出示「收入證明」、「近三月帳戶薪資流水」來提升信任度。

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關鍵因素⑦｜還款能力證明

能準時繳款的人，利率自然比較低。
因此即使沒有薪轉，也建議提供：

• 工作證明
• 財力證明
• 每月固定入帳證明

👉 「誠實＋清楚＝最好的信用」，
審核顧問更容易爭取高額度、低利率。

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為什麼你的額度低、利率高？

• 車齡太高（10年以上）→ 風險高，利率自然升。
• 無薪轉、無收入證明 → 額度降低。
• 車況差、有事故紀錄 → 市場估值下滑。
• 負債比過高 → 會覺得高風險。
• 沒有誠實說明用途 → 審核員傾向保守放款。

汽車借款免留車要找誰辦？合法機構怎麼選？

找錯機構，比多付利息更可怕。
這一章幫你看懂：銀行、融資、當舖的真實差別。

銀行與民間最大差異：速度 vs 限制

民間的種類也包括融資公司。

• 銀行：利率低、但程序慢、聯徵嚴格。
• 民間：速度快、條件寬鬆，但利率高、需看合法性。

因此「誰比較好」沒有標準答案，
而是要看你目前的時間緊迫度、狀況與信用條件。

如何判斷是否合法？

檢查這3件事最準：

1. 官網／名片是否有「公司登記字號」、「負責人姓名」
2. 是否具「當舖業執照」或「融資業登記證明」
3. 是否能提供「正式契約書」並載明年利率

若遇到以下情形，立刻離開：

• 要你簽「空白合約」
• 收取「手續費」或「代辦費」卻不開立收據
• 強調「保證過件、零風險」
• 用 Line 代號名義收證件照

玥鋒理財的合法機構特徵

• 政府立案、正規營業登記
• 所有貸款皆簽「書面契約」
• 全程透明利率、絕不收取車馬費或代辦費
• 免費評估，客人沒過件不收費

汽車免留車借款 3 大陷阱＋防範法

當心「先甜後苦」的高利陷阱，這邊直接訴說各位顧客遇到的陷阱案例：

陷阱①｜利率低到不合理？小心「先甜後苦」陷阱

某些業者用「月息0.3%」、「年息3%」吸引人，
但實際上收取：

• 「代辦費」2萬
• 「手續費」3%
• 「提前清償違約金」2期

算下來實際利率高達年息20%以上。
防範方法：

• 一定要求業者寫明「年利率（含費用）」
• 檢查契約是否有「提前清償條款」
• 最好選擇「透明列出費用」的機構（如玥鋒理財）

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陷阱②｜「免留車」變「強制留車」

部分不肖業者表面說「免留車」，
實際上：

• 要求車輛留放2～3天「驗車」
• 合約含「一但逾期即收回車輛」條款
• 安裝GPS＋遠端鎖車功能卻不說明

防範方法：

• 看清「車輛保管條款」
• 拒簽「可收回車輛所有權」的合約
• 要求契約中載明「車主保有完整使用權」

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陷阱③｜提前還款反被收違約金

這是很多人最常踩的坑。
有些業者明明說「可提前清償」，
實際上卻收取「剩餘期數利息＋2期違約金」。

防範方法：

• 申請前問清楚「提前清償費用」
• 保留業者回覆紀錄（Line／Email）
• 合約上要求明列「提前清償免罰條件」

免留車快速核貸＋降低利率的 7 大實戰技巧

技巧①｜準備「車況清晰」照片

影響初估額度最直接的就是照片品質。
建議拍這 5 個角度（白天光線最好）：

1. 車正面（含車牌）
2. 側面 45°
3. 內裝＋儀表里程
4. 引擎蓋＋車尾
5. 行照清晰照

→ 有這 5 張，初審幾乎可在 1 小時內完成。

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技巧②｜準備「收入證明」即使你沒薪轉

許多白牌、UBER、自由業、家庭主婦最怕這一題。
其實合法金融機構只想確定你「有穩定收入來源」，
所以你可以用以下任一項替代：

• 平台收入報表截圖（Uber 、白牌）
• 銀行入帳截圖（轉帳紀錄、存入紀錄）
• 現金收據或客戶匯款紀錄

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技巧③｜一次說清楚資金用途

許多人以為「越模糊越安全」，其實剛好相反。

明確用途（如補貨、醫療、卡費、學費）
能讓審核人員判斷「這是可控風險」，
通常額度會比「不說明」者高出 10～20%。

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技巧④｜願意配合 GPS 安裝

多數機構會將「可配合安裝 GPS」視為加分條件。

它不影響日常使用，只是定位保險。
平均可換得 0.2%～0.5% 利率優惠。

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技巧⑤｜別一次送十家，避免聯徵外流

即使免查聯徵，仍會留下「申貸紀錄」。
若短期內詢問過多家，系統可能判定你急需資金＝高風險。

解法：

找顧問代評估（如玥鋒），由同一窗口一次比對多家額度，
不會留下多重查詢紀錄。

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技巧⑥｜提早準備還款規劃

若你能先提出「每月固定還款計畫」，
顧問可依此爭取「穩定客戶」利率。
這類方案常比一般低 0.3%。

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技巧⑦｜選擇合法顧問代辦，勝過自己亂投件

很多人自己亂找 Line 廣告「代辦」，
結果個資被轉賣、資料外流。

合法顧問會先審你的條件，再決定適合通路，
可省時間、保資料、還能比對市場利率。

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真實案例分享

案例①：台北林小姐——用免留車方案撐過醫療急用

• 狀況：林小姐 32 歲，在北投開美甲店，因家人突發住院需 20 萬醫療費。
• 問題：銀行信貸及融資因聯徵過多被拒。
• 解法：透過玥鋒理財免留車方案，以自有車估價 45 萬核貸 25 萬，
  全程線上辦理、當天撥款。
• 結果：4個月後結清貸款、信用未受損。

👉 林小姐說：「比信用卡預借現金省至少 1 萬多利息，車也沒停工。」

案例②：新北陳先生——貸款車也能核准成功

• 狀況：陳先生是白牌司機，車還在繳銀行車貸，剩餘 25 期。
• 問題：急需 10 萬補房租、養家。
• 解法：顧問建議使用「二順位借款」，
  以剩餘車價 30 萬核貸 12 萬。
• 結果：當天核准、GPS 安裝完成後即撥款。

👉 陳先生：「本來以為有原貸款就不能借，沒想到合法機構還能幫我周轉。」

案例③：桃園吳小姐——無薪轉也成功拿到 15 萬

• 狀況：家庭代工收入、無薪轉紀錄。
• 問題：急需週轉購料。
• 解法：顧問協助提供「銀行入帳紀錄＋收款明細」，
  通過免留車方案核貸 15 萬，月息僅 1%。
• 結果：成功補貨，三個月後再提早清償，免收違約金。

案例④：UBER阿宏——接單不中斷的關鍵決定

• 狀況：UBER以車為生，突然遇車禍維修需 8 萬。
• 解法：使用免留車方案，以車估價 25 萬借 10 萬。
  核准後，車修好照跑單。

👉 阿宏：「如果留車就沒辦法開工，免留車真的是救命方案。」

汽車借款免留車常見問題Q&A：一次解答你的疑惑

【玥鋒理財】：選對通路，財務危機不再是問題

汽車借款免留車，對於急需資金又不想影響生活的你，可能是最好的救命索。
但別忘了，選對業者、看清合約，才是關鍵。

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