學生貸款是什麼？

當你還在大學、研究所就讀，卻因為學費、、房租、生活費或補習費而感到壓力時，第一個會想到的就是「學生貸款」。
但很多同學對這個名詞的理解還停留在「借錢」兩個字，甚至有人以為「學生不能辦貸款」。
事實上，學生貸款就是一種專門提供在學學生的金融方案，它的設計初衷就是幫助學生度過「收入不足卻有必要支出」的階段。

簡單來說，學生貸款的特色有三點：

1. 對象限定：必須是具備學籍的學生，通常要有「學生證」或「在學證明」。

2. 用途明確：大部分用於學費、雜費、生活費，部分方案甚至可用來支付租屋、補習、考證照、買汽機車等費用。

3. 條件彈性：與銀行貸款相比，學生貸款在利率與還款寬限期上更友善，但通常需要「保人」來降低銀行及融資風險。

學生貸款 vs 一般貸款差別

• 一般貸款：需要穩定收入、信用分數、財力證明。

• 學生貸款：收入不足沒關係，只要有學籍；但風險是有機會轉嫁給「保人」。

因此，如果你現在正為了資金煩惱，學生貸款是一個「彈性化」的選擇，不是高利貸、也不是投機取巧，而是政府認可的解決方案。

學生貸款優缺點一次看

要不要辦學生貸款？這個問題很多大學生心裡都很矛盾。
因為「借錢」聽起來不好聽，但現實是——很多人靠這個方式順利完成學業，甚至利用寬限期把資金運用得更有效率。
那麼，學生貸款的優缺點是什麼？

學生貸款的優點

利率低(月利率)

• 銀行就學貸款：大約 0.18% 左右
• 融資貸款：落在 0.5% – 1.3%
• 祥富金融學生貸款：0.5% – 2.5%

還款有寬限期

• 多數方案提供「在學期間只繳利息」或「畢業後再開始還本金」。
• 讓學生可以先專心讀書，不會被沉重還款壓垮。

可一次解決學費壓力

• 學雜費可以一次繳清，不用擔心註冊時籌不出錢。

政府補助

• 部分低收入戶、中低收入戶學生，利息由政府代墊。

學生貸款的缺點

需要保人

• 大部分銀行或融資貸款都需要父母或監護人當保人。如果保人信用不好，可能會被拒絕。

額度有限

• 通常只能貸到學費與基本生活費，不像一般貸款那樣彈性。

會留下聯徵紀錄

• 雖然利率低，但還是會被登記在聯徵紀錄裡。
• 未來如果你信用卡刷爆、或申請房貸時，銀行會看到。

容易忽略風險

• 很多學生以為「畢業才要還錢」，結果畢業後發現累積一大筆債務壓力。

👉 總結一句：學生貸款不是壞事，但必須要「計畫性使用」，否則會變成畢業後的隱形炸彈。

學生貸款怎麼申請？

很多同學聽過「學生貸款」，但真正要走流程時卻一頭霧水。
其實，不同管道的申請方式略有不同，但大致上分為三種：政府就學貸款、融資貸款、祥富金融學生貸款。

政府就學貸款（最普遍）

申請地點：學校註冊組 / 教務處

文件：

• 學生證、身分證、入學證明
• 保人資料（身分證、財力證明）

流程：

• 填寫就學貸款申請表
• 學校審核、蓋章

銀行送件通過後，學費直接匯入學校帳戶

👉 特點：利率低，還款有寬限期，但限制較多。

融資貸款

申請地點：合作銀行分行或線上申請

文件：

• 身分證
• 學生證
• 保人資料

流程：

• 線上或臨櫃提出申請
• 銀行審核信用與保人條件

👉 特點：撥款至學生帳戶（可自由運用）。比政府方案彈性，額度較高，但利率也較高。

祥富金融學生貸款

申請地點：台北市南港區忠孝東路六段144號

文件：

• 學生證
• 身分證
• 可能需要擔保品（如車輛）

流程：快速審核，通常 1–2 天內撥款

風險：利率高於銀行，過件後會有服務費

👉 特點：以顧客的條件及狀況是配最適合的方案，方案多元選擇。

📌 各方案適合什麼樣的學生：

• 如果你只是單純繳學費 → 建議先用「政府就學貸款」。
• 如果你需要生活費、補習費 → 可以考慮「融資貸款」。
• 如果急用錢，不知道貸款方向 → 可以找「祥富金融」。

學生貸款需要什麼條件？

基本條件

1. 年齡限制

   • 通常需要滿18歲，才能具備法律行為能力。
   • 如果未滿 20 歲，很多銀行會要求父母或監護人共同簽名。

2. 學籍證明

   • 你必須是「在學學生」，所以需要：

     • 學生證（需當學期註冊章）

     • 在學證明或入學通知書

   • 研究生、專科生、夜間部學生，也一樣能申請。

3. 身分證件

   • 身分證、戶口名簿、戶籍謄本，有些金融機構會要求第二證件（駕照、健保卡）。

政府就學貸款的條件

政府提供的「就學貸款」是最多學生選擇的方案，但條件相對嚴格：

• 貸款用途：只能支付學費、雜費、實驗費，不包含生活費。
• 保人條件：需要一位直系親屬（父母或監護人），且信用良好。
• 收入條件：部分方案針對低收入、中低收入戶會有利息補助。
• 信用要求：學生本人無重大信用瑕疵（雖然多數學生沒有信用卡，但如果曾有聯徵紀錄異常，還是會被影響）。

👉 適合：純粹要繳學費的人，尤其是家庭經濟弱勢的學生。

融資貸款的條件

融資的貸款比政府彈性，但申請門檻也會看基本條件：

• 學籍條件：同樣需要學生證或在學證明。
• 保人條件：通常還是需要父母或直系親屬當保人。
• 財力條件：如果有打工，需要在職證明或勞保證明（不須保人）。
• 信用條件：學生本人雖然沒有固定收入，但融資會查保人的信用。
• 額度與利率：如果使用自己自身條件，會以勞保來評估；依照保人收入、財力證明來核定。

👉 適合：除了學費，還想借生活費、補習費、房租的學生。

祥富金融學生貸款的條件

因為很多金融公司知道學生沒有收入，所以條件會放寬，但風險相對高。

• 身分條件：學生證＋身分證。
• 擔保條件：部分需要抵押品（例如：機車、汽車），也有純信用貸款方案。
• 免保人：但需要有打工證明或勞保證明、在職證明。
• 信用條件：通常比較寬鬆，但利率會比銀行高。

👉 適合：急需現金、沒有保人的學生。

申請學生貸款需要準備的文件清單

不管你是申請哪個管道的方案，文件一定要準備齊全。
否則就會拖遲甚至直接被婉拒：

1. 學生證、在學證明
2. 身分證雙證件正反面影本
3. 個人財力證明（薪資單、在職證明、勞保明細）
4. 戶口名簿或戶籍謄本
5. 保人身分證雙證件影本（若需要保人）
6. 保人財力證明（薪資單、扣繳憑單、存摺影本）

申請小技巧（提高成功率）

1. 先確認保人信用狀況：如果保人信用不良，即使你條件符合，也很容易失敗。
2. 避免短期內重複申請：聯徵紀錄太多會讓銀行或融資認為你急需資金、風險高。
3. 規劃用途：只借你需要的金額，避免額度過高導致還款壓力。
4. 善用專業顧問：如果不確定能不能過件，可以先諮詢合法融資顧問（例如祥富金融），幫你規劃最適合的管道。

學生貸款有哪些方案？

政府就學貸款

這是最多學生選擇的方式，由教育部與特定銀行合作推出。

特色：

• 月利率最低（約 0.15% 左右，依央行基準利率浮動）。

• 在學期間只需繳利息，本金可延到畢業後再開始還。

• 針對低收入戶、中低收入戶學生，政府甚至會補貼利息。

• 但用途受限，只能繳交學雜費，不包含生活費、補習費。

👉 適合：只需要繳交學費、家庭經濟狀況有限的學生。

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融資貸款

有些融資會針對學生族群設計專屬方案。

特色：

• 月利率約落在 0.5%–1.3%，比銀行彈性便宜，額度空間大。

• 額度彈性，比政府方案高（3萬～50萬不等）。

• 用途不限，不管是生活費、租金、補習班費用，都可以。

• 通常需要父母或直系親屬當保人。

👉 適合：除了學費，還需要一筆資金來支應生活或考試費用的學生。

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祥富金融學生貸款

很多學生會覺得「銀行很難過件」、「融資沒有保人」「沒有財力證明」，最後轉向祥富金融。

特色：

• 審核快速，有些甚至當天撥款。

• 文件相對簡單，只需身分證、學生證，部分方案免保人。

• 可用擔保品（例如機車、汽車），額度彈性。

• 利率比銀行高（0.5 %– 2.5 % 左右），要注意隱藏費用。

👉 適合：急需現金、或是沒有保人卻必須籌錢的學生。

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學生貸款方案比較表

學生貸款推薦祥富金融

很多學生在搜尋「學生貸款」的時候，會遇到一個共同問題：
👉 「銀行融資太嚴格、政府方案只限學費，我還有生活費要怎麼辦？」
👉 「我沒有保人，父母也不方便幫我簽名，我該怎麼辦？」

這就是為什麼我會推薦學生族群，除了政府和銀行管道外，也要認識 祥富金融 ——一個合法、透明、可以協助學生與年輕人規劃貸款的諮詢管道。

為什麼推薦祥富金融？

1. 合法登記，透明合約

   • 諮詢不收費、不收存簿、不收提款卡、不收手續費陷阱。

   • 所有方案及合約清楚白紙黑字，避免學生被高利剝削。

2. 免保人也能辦

   • 很多學生因為沒有保人而被銀行融資拒絕。

   • 祥富金融可依狀況及條件提供「免保人」的合法方案。

3. 額度彈性，快速撥款

   • 銀行融資貸款申請要等 2–4 天，但祥富金融可以 1–2 天撥款。

   • 不論是 3 萬生活費，還是 20 萬進修費用，又或者是買車用途，都有機會規劃。

4. 免費專人諮詢

   • 不確定能不能過件？不需要自己亂試。

   • 祥富金融會幫你分析「學籍、信用、保人、額度」條件，再推薦最適合的管道。

別再讓資金壓力拖垮你的生活。現在就用最快、最安全的方式，確認你能貸多少、利率多少、多久可以撥款。

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學生貸款注意事項及陷阱

學生貸款看似簡單，但其中隱藏的「陷阱」其實不少，很多同學一不注意，就會在畢業後背上一大筆債務壓力。
這裡我幫你整理幾個最重要的注意事項，避免走錯路。

1. 利率陷阱(月利率)

政府就學貸款利率最低（約 0.15%），但只限學費。

融資貸款雖然彈性，但利率通常在 0.5%–1.3%。

民間借貸公司可能會標榜「快速核貸、免保人」，但利率可能高達 8%–12%，如果加上手續費，實際年利率甚至超過 16%。
👉 建議：先問清楚「總還款金額」，不要只看表面利率。

2. 手續費與隱藏費用

部分銀行會收開辦費、帳戶管理費。

民間借貸公司可能會用「代辦費」「服務費」。
👉 建議：簽約前一定要仔細看合約條款，確認有無額外費用。

3. 寬限期的誤解

很多學生以為「畢業後再還就沒事」，結果畢業後才發現本金龐大。
👉 建議：在學期間至少先繳部分本金，降低未來壓力。

4. 聯徵紀錄影響未來信用

學生貸款會被登記在「聯徵中心」，若日後繳款不正常，會影響信用分數。
👉 建議：一定要準時繳款，避免信用破壞。

5. 貸款風險

部分非法業者利用學生急需用錢，放貸高利息，甚至有暴力討債風險。
👉 建議：只找合法銀行或融資公司（可查政府金融監管登記）。

學生貸款 常見問題 Q&A

這裡整理學生貸款最常見的六大疑問，包含利率、保人、額度、失敗原因與借款管道，讓你快速看懂如何申請與注意陷阱。