軍人屬於軍公教職業，收入穩定、鐵飯碗，有固定的津貼、福利與生階及退伍制度。

這樣的優勢在銀行與各金融借貸公司，在面對軍人客戶時，
通常會給予比較優或的貸款條件。

為什麼軍人更容易得到優惠條件？

這邊先說金融借貸公司衡量一個借款人是否具備良好的還款能力，
往往會考慮以下幾點：

收入穩定度：
軍人有定期的薪轉、年終獎金還有額外津貼，與一般上班族相比更顯穩定。

職業風險考量：
軍人是屬於軍公教行業，具備完善的體制與保險制度，發生財務風險相對比較低。

信用評分和還款記錄：
軍人如果在銀行沒有嚴重的遲繳或信用瑕疵，在銀行算是非常好過件；

再往下相比金融借貸公司，就算在銀行有遲繳或信用瑕疵，
也因為軍人的職業金融借貸公司也比較有意願承接。

金融借貸公司對軍職的審核流程

1. 在職年資：年資越長，代表工作穩定性越高，也對還款能力越有保障。
2. 軍階：階級高薪資也會更高，金融借貸公司比較有意願提供更高的額度或更低的利率。
3. 信用狀況：就算軍人在銀行信用瑕疵或不良遲繳，可能會影響核貸結果；
   但就算銀行不承接，還是有很多金融借貸公司願意承接。

軍職借款能得到什麼優惠？

比較高的核貸額度：相較於一般民眾或上班族，更有機會取得更高的額度。

比較低的利率範圍：根據軍人的穩定度，金融借貸公司會提供更低的利率。

簡化合約審核流程：提供軍人身分證（軍證）、在職證明，簡化流程，更快完成核貸。

軍職借款有什麼貸款方案？

也就是軍人貸款以下會分別列出各項方案：

• 軍人信貸（信用貸款）

信用貸款，不需要提供任何擔保品，純靠信用評分、收入穩定、
財力證明來核定和度與利率。

• 軍人房貸（房屋抵押貸款）

房屋貸款是蠻多軍人的首要選擇，因為在利率上相比於各類貸款是最低的，
而且又能取得大額的資金。

• 軍人汽車貸款（汽車抵押貸款）

需要提供汽車作為擔保品，取得銀行或金融借貸公司的貸款，流程上更簡單快速，
但額度也會因為汽車價值而定，
但因為軍人的身分利率相較於一般行業也會比較低。

• 軍人機車貸款（機車抵押貸款）

需要提供機車作為擔保品，在銀行與金融借貸公司取得貸款，跟汽車貸款一樣，
流程簡單快速，但因為現貸令的問題，貸款額度沒有前幾年這麼高。

• 軍人特殊方案貸款

公營的銀行會針對軍人、警察、公務員等，也就是軍公教行業給予優惠貸款方案。

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軍人貸款門檻與流程

軍職借款門檻：

1. 年齡限制：20歲以上。
2. 工作穩定：軍人是算公職，自然就有此優勢。
3. 信用評分：若有遲繳或瑕疵，申請難度會提高，
   不確定自己條件還能申辦什麼方案，歡迎諮詢祥富金融。
4. 在職年資：基本上會要求半年以上，祥富金融3個月以上就有方案承辦，
   另有替代役及義務役的方案。

軍職借款流程：

1. 提出申請：提供軍人身分證（軍證）、兵籍資料（在職證明）、薪轉證明
2. 借款審核：約需1-10天(看案件)，檢查信用評分、遲繳狀況、財務狀況、軍階、年資等。
3. 核定額度與利率：根據評估結果給予額度與利率。
4. 簽約與撥款：若雙方都同意條件，就可以簽約並撥款。

軍人如何與信用卡、其他債務共存？

1. 負債比不高：總負債額度／每月薪資比，不要過高（建議少於60%內）
2. 信用卡狀況：能不要信用卡分期、信用卡遲繳、信用卡繳最低、信用卡預借現金就不要，信用卡建議刷60-70%內。
3. 債務狀況：這方面我就不多講了，就是不要遲繳或未繳，如果當期可能繳不了滿額，可以考慮先跟銀行或金融借貸公司交談，
   不能的話問問親朋好友，如果再不行歡迎諮詢我們祥富金融。

軍人房貸與房屋轉貸策略

房貸對於軍人有什麼審核重點：軍職收入與軍階影響

1. 不動產價值：房屋地段、屋齡、坪數都會影響房屋估價。
2. 軍職階級：軍階越高，年資也會越久，金融借貸公司會認定其還款能力。
3. 每月可用與支出比例：薪資、津貼、加給等等，總額高，核貸金額也會高。

房屋轉貸時機與注意事項

1. 違約金：如要提早解約，要先試算違約金是否划算。
2. 手續費用：重新辦理抵押設定、公證費等，會增加額外成本
3. 轉貸利率：看是想要增貸還是轉貸，看自己的需求是否符合。

軍人房貸整合債務

因為房貸貸的額度比較高，利率又比較低，很多軍人會使用房貸來整合債務，降低利率。

軍人車貸

軍人車貸與審核要點：

• 收入穩定：一般會給予比較高的核貸成數
• 快速審核：針對軍人審核會比較快速
• 優惠方案與利率：針對軍人會有比較特別的方案或利率。

車貸轉增貸怎麼選擇？

軍人名下有車貸，但還有其他高利率的債務，可以考慮使用車貸進行整合。

但須注意以下狀況：

1. 車貸殘值不足，額度可能無法到自己需求的額度。
2. 想要車貸轉貸降低利率，需要把違約金及手續費考慮進去，是否划算。

軍人民間借貸有哪些種類？

• 融資公司：利率通常比銀行高。
• 當鋪：以汽車、機車、各類有價物件來抵押，利率比融資、銀行高，但撥款快。
• P2P網路借貸：以平台媒合投資人與借款人，利率會依照市場而定。
• 私人小額：也就是地下錢莊，千萬不要詢問，7天一期、10天一期利率超高。

軍人貸款必備文件

身分證明：雙證件

軍人身分證：軍證

在職證明：兵籍資料表

薪資證明：近3-6個月以上的薪轉紀錄或薪資單

存摺影本：顯示收入及支出

軍職借款常見問題

軍人可以同時申辦多種貸款嗎？

可以。

但要在負債比內與信用評分允許；同時有房貸、車貸、信貸這是有可能的。
必須規劃還款計畫，確保月繳金額負擔的住。

軍人貸款遭拒如何信用培養或改善條件？

• 償還部分債務：先清償信用卡債或信貸，降低負債比。
• 整理信用紀錄：如果有遲繳要立刻補繳，後續避免遲繳再發生。
• 不要一直送件：送件包括貸款、信用卡，可以諮詢，但不要送件。
• 增加保證人：若有配偶或親人信用評分好，可以增加過件率。

軍人信用卡遲繳，還能申辦軍職借款嗎？

看遲繳狀況，還是有機會申辦。

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