汽車貸款是什麼？有這麼好過嗎？

汽車貸款，顧名思義就是「使用您名下的汽車」借到一筆資金。

汽車貸款真的很好過件，而且申辦速度快速、條件寬鬆。

汽車貸款額度最高可以貸到多少？

基本上汽車貸款主要分為兩種：購車貸款　汽車融資(汽車增貸)

購車貸款可以貸到車價的70 ~ 90%； 汽車融資(汽車增貸) 可以貸到車價的70 ~ 100%
以上為平均值，要鑑價完才比較準確。

購車貸款例:假如說您今天想購買一台新車，而車價是60萬，
所以您買這台車最高可以貸的金額為54萬，此時您可能就要再補6萬的頭期款。

汽車融資(汽車增貸)例:假如說您今天看上一台中古車，車價是85萬，鑑價後可以全額貸，
那就是這85萬的價格，可以全部以貸款的方式進行買車。

汽車貸款的利率會很高嗎？

這就看您的條件與狀況了，而且購車貸款與汽車融資(汽車增貸)的利率也不同。

以下會列舉出各個汽車貸款的方案利率平均值：

• 新車購車貸款利率：2.3% ~ 3.88%
• 原車融資利率：3% ~ 16%
• 原車增貸：4% ~ 16%
• 原車轉貸：3.5% ~ 16%
• 原車轉增貸：3.5% ~ 16%
• 老車貸款：4% ~ 16%

只能說因每個人條件狀況不同，車型年份也不一樣，然後每家銀行審核模式不同，
所以沒有一個確定的答案。

汽車貸款細分有哪些種類？

• 新車貸款：

也就是購買全新的車輛，像銀行或金融借貸公司申辦貸款的方案。
通常會透過車行或車商辦理，如果您自己有認識銀行或金融借貸公司也可以自行辦理。

• 中古車貸款：

針對購買二手車時，向銀行與金融借貸公司申辦貸款方案。

• 原車融資：

原車融資就是將您名下的汽車作為擔保或抵押品，向金融借貸公司申辦一筆資金。

• 汽車轉貸：

汽車轉貸也就是您的汽車還在貸款中，將貸款轉到其他家金融借貸公司，
獲得更低利或更優惠的方案。

• 汽車增貸：

汽車增貸是指您原本汽車的貸款尚未結清時，根據車輛的殘值及還款狀況，
向金融借貸公司在申辦一筆資金。

• 汽車轉增貸：

轉增貸也就是將目前的車貸移轉至另一家金融借貸公司，
同時可以提高貸款額度取得額外的資金。

• 老車貸款：

老車貸款顧名思義也就是針對車齡比較高的汽車、但汽車又有價值，
而使用老車去申辦貸款。

汽車貸款需要什麼條件？

1. 滿18歲
2. 名下有汽車
3. 汽車能正常行駛發動
4. 證明您還款能力的文件，例:薪轉勞保、財力證明等。

銀行和融資汽車貸款流程

銀行汽車貸款大約需要3 ~ 7天；融資汽車貸款大約需要2 ~ 4天，不算例假日。

1.找到適合的金融借貸公司及方案

找到適合的金融借貸公司及申辦管道。

可以先諮詢祥富金融，我們諮詢都不會收什麼開辦費代辦費，有撥款才會收費。

2.準備文件，準備送件

• 雙證件
• 汽車行照
• 撥款存摺
• 汽車外觀
• 各類財力證明(薪轉勞保、勞保明細等)

3.審核

等待審核與批准

4.簽訂合約、對保、設定

核准後，確認合約內容，雙方都無爭議簽約內容。

記得看合約上的內容主要是看：貸款金額、貸款利率、還款年限、違約金等

金融借貸公司會幫您的汽車做設定

5.撥款

匯款到貸款人指定的帳戶

當舖汽車貸款流程

1.找到適合自己的店家

2.攜帶資料、開車到店面

• 雙證件
• 汽車行照
• 備用鑰匙
• 幫您的汽車鑑價

3.審核資格

依照您的狀況，安排適合您的方案

4.簽訂合約

確認內容，簽訂合約。

主要需看合約內容：貸款額度、貸款利率、有無違約金等

5.撥款

會現場拿現金撥款給申辦人。

6.設定

後續會做汽車設定(動保設定)

什麼條件不能辦汽車貸款？

• 未成年
• 名下沒汽車
• 汽車貸款剛貸
• 汽車正在貸款中
• 近3個月瘋狂送汽車貸款的案件
• 詐欺、吸毒、通緝犯、酒駕
• 信用不佳、信用瑕疵、信用協商(這狀況只能找融資或當舖)

汽車貸款有什麼優點及缺點？

優點：

• 貸款門檻很低
• 貸款額度較高
• 貸款流程快速

缺點：

• 額外的手續費或服務費
• 動保設定費3500 ~ 5000
• 利率比較高
• 因為門檻比較低、所以很多人會想申辦，造成詐騙業者及不肖業者
• 如果遲繳或未繳，造成汽車被拖吊、支付命令等

銀行 融資 當舖 各類金融借貸公司的汽車貸款比較

銀行：銀行的汽車貸款利率通常比較低，但審核會比較嚴格，
對申辦人的財力證明及信用評分會有要求。

融資：不管是利率或手續費都會比銀行高一點(通常)，但審核比較彈性，
可以提供給收入證明不明確或信用評分低的申辦人，貸的金額比銀行高。

當舖：利率比較高，一樣會收設定費，但相比銀行與融資，
只要您有汽車就可以申辦，不太會看財力證明，申辦快速，當日就能撥款。

銀行 融資 當舖 各類金融借貸公司汽車貸款利率比較

銀行：2% ~ 8%(信用條件越好、利率越低)

融資：3% ~ 16% (基本都落在6%以上)

當舖：10% ~ 30%

汽車貸款有哪些申辦管道？

銀行：

新光商業銀行　

三信商業銀行　

台新銀行　

陽信銀行　

聯邦銀行　

彰化銀行　

元大銀行　

台中銀行　

樂天銀行(僅限電動車)　

中國信託　

星展銀行　

永豐銀行　

融資：

中租迪和　

何潤企業　

裕融企業　

如果不確定自己的條件可以申辦哪家汽車貸款，可以諮詢祥富金融，顧問一對一專屬服務。

汽車貸款銀行 融資 當舖的差異

銀行汽車貸款特色

利率通常比較低

在風險評估上比較嚴謹，所以才能夠給顧客比較低的貸款利率。

審核流程謹慎嚴謹

銀行在審核時會看財力證明、信用評分、工作狀況等各類因素，
有時會需要提供保人，才能貸款或得到更優惠的利率。

貸款成數與貸款年限

大部分銀行針對汽車貸款，貸款成數大約落在70 ~ 80%，
會依照車價及申辦人條件進行調整；貸款年限從1 ~ 7年不等，依照顧客需求。

融資汽車貸款特色

審核比較寬鬆

需要一般的財力證明、工作狀況，審核上要求不會向銀行那麼嚴苛。

利率和其他費用

因為風險比較大，所以給予的利率也會相對比較高，需看合約內容有什麼其他費用。

貸款成數與貸款年限

融資的汽車貸款成數比較高，大約在70 ~ 100%甚至以上，
也是會依照車價及申辦人進行調整；貸款年限也是 1~ 7年。

當舖汽車貸款特色

審核最寬鬆

他們更注重汽車的價值，附加才是申辦人的狀況，相比銀行及融資是最寬鬆的。

利率和其他費用

利率比銀行及融資還高，可能還有其他費用，最基本的就是設定費、停車費等。

貸款成數與年限

貸款成數的部分會看顧客需要多少資金而定，在看車價給予額度。

年限比較彈性，可以依比例本利攤還、也可以利息本金分開繳。

想要汽車貸款，如何評估自己的還款能力與風險

計算每個月的支出負擔

建議可以先計算「車貸+其他債務及支出的總還款金額」，
最好不要超過月薪的30 ~ 40%，雖然蠻多顧客都超過的我知道…

汽車貸款還款年限的選擇會影響什麼？

還款年限會影響每個月的月付金及總還款金額。

短期貸款(1-3年)

優點：利息總額比較低，能更快取得汽車的所有權。

缺點：月付金高，要對收入及支出的控制要很高。

中期貸款(4-5年)

優點：每月負擔比較平均。

缺點：利息會高於短期貸款。

長期貸款(5年以上)

優點：月付金最低，對於支出上壓力比較小。

缺點：利息支出大幅增加，車輛折舊迅速。

５大關鍵重點挑選最佳汽車貸款的核心秘訣

1.利率與貸款年限

可以優先計算好「總還款金額」，不要只被表面的利率迷惑，
務必將利率、年限、月付金綜合計算。

2.貸款成本與其他費用

檢視手續費、保險費、停車費、保養費、稅金等，
這幾項雜項最好可以詳細列出，才能確認實際支出。

3.違約金與提前清償

如果提前清償，要先確認是否有違約金，違約金的%數。

4.還款方式與違約風險

選擇適合的金融借貸公司，不同機構也會影響利息及月付壓力。

重視信用紀錄，任何遲繳都會影響您未來的信用與利率。

5.信用分數與貸款條件

保持良好的信用紀錄，有足夠的財力證明。

6.金融借貸公司與方案比較

銀行 融資 當舖 ：綜合考量利率、審核速度、額度等。

要怎麼提升自己汽車貸款的成功率？

提前優化個人信用狀況

信用狀況是影響額度與利率的重要關鍵。

如果計畫在半年後買車，
可以確保信用卡準時繳款、不刷卡刷到7~8成以上、頻繁申貸或辦卡。

提供完整的財力證明

其實不管是銀行 融資 當舖，最關心的還是您的還款能力。

薪轉、所得清單、工作證明、定存、房產、保險是能幫忙加分的。

汽車貸款常見問題

我名下有債務未結清，能申辦汽車貸款嗎？

可以，銀行或金融借貸公司會評估您的負債比。

買車說「０頭期、０利率」真的不用多付費用嗎？

不一定，「０頭期」、「０利率」基本上都是銷售手段，可能還會搭配其他費用。

沒有薪轉勞保，能辦理汽車貸款嗎？

可以辦理，但銀行與融資會比較難過件。

當舖會比較好通過，但利率也會比較高。

同時向多個銀行或融資公司申辦車貸嗎？看哪家通過或條件好再選擇？

是可以，但需要注意近期如果密集送件，是會影響信用評分的，
如果要先比較，建議可以先用諮詢的方式整個了解後再送件。

汽車貸款需要保人嗎？

不用保人。

除非申辦人條件很差，這樣才建議找保人獲得更好的額度與利率。

電動汽車(電動車)可以申辦汽車貸款嗎？

可以。

汽車車齡有差嗎？

有差。

會影響額度利率等。

沒有薪轉勞保可以汽車貸款嗎？

可以。

只是審核會比較嚴苛，其他金融借貸公司會比較能接受彈性的財力證明。

汽車有貸款還能再申辦汽車貸款嗎？

可以，就是變成汽車增貸。

至少要繳款３個月以上才可以在增貸。

該怎麼挑選適合自己的汽車貸款方案

首購族(剛出社會或年輕人)

建議重點：月付金不要超過自身負擔能力；由於工作年資短，
可以先選擇中長期的貸款降低月付壓力。

換車族(有車、想升級汽車)

建議重點：舊車的殘值可以當頭期款，比較利率高低。

注意:留意新車保險、稅金、維修保養費等成本，控制總支出可控範圍。

信用紀錄普通或有瑕疵者

建議重點：可以先嘗試與銀行洽談，如果銀行婉拒，在考慮融資或當舖，
不要一開始就放棄銀行。

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