什麼是債務整合代償？

債務整合的概念也就是將多筆債務，整合成一筆新的貸款方案。
舉例來說，您有三筆債務，分別是信用卡債、信用貸款、機車貸款；
而這些貸款來自不同的金融機構，利率也都不一樣。

透過債務整合代償，向一間金融機構申辦新的借貸方案，一次償還三筆債務，
利率更低或有更長的還款期限，並幫助借款人減輕財務壓力，也就是所謂的債務整合。

在現階段生活中，許多人因為信用卡、各類貸款、或其他的高利息貸款，
陷入多筆債務的泥沼之中，隨著借貸的金融產品越來越多，
也伴隨著很多顧客的債務一直增加，還款壓力及利息負擔也越來越大，
導致最終顧客使用洞補洞，造就成債族高牆的現象，
到最後完全無力應對，這時「債務整合代償」就成為解決多筆債務的金融好方案。

透過債務整合代償方案，各位顧客可以將多筆高利率及高月付金的，
債務轉換為低利率及低月付金的借款方案，不僅幫您簡化了還款的流程，
更能有效地幫您降低每月的財務壓力，幫您重新掌握自己的財務狀況。

本篇文章將帶各位顧客一次解析債務整合的定義、流程方式、優勢、
申辦條件及注意事項，還有什麼人適合此方案；
幫助各位想債務整合的顧客一次了解，並做出更好的正確選擇。

債務整合的基本觀念

債務整合也就是負債整合，顧名思義，也就是將多筆債務，
整合成單一借貸的過程，通常很多的債務整合也伴隨著「代償」進行搭配，
意指新的借貸方案去取代現有的高利或高月付金債務。
透過這種借貸方案，借款人可以一箭雙鵰，
達成更低的利率及更長的還款期限，從而降低每個月的還款壓力。

債務整合有什麼類型？

信用貸款整合

使用自己個人信用的名義，將自己的多筆信用卡債務及高利貸款，
或者其他高利的借貸，一次整合。

擔保抵押借貸整合

將自己的房屋、土地、汽車、機車等資產作為擔保品或抵押品，
獲取更高額度及更低利率的借貸方案，來償還自身現有的高利債務。

專業金融機構代償

由專業的金融規劃公司提供債務代償的服務，針對無法向銀行及融資申辦貸款的顧客。
祥富金融會協助借款人安排新的借款方案。

債務整合代償的流程及原理

債務評估

債務人需列出所有的債務詳細資訊，
這其中包刮各類借款及貸款金額、利率、還款期限、月付金等，
借貸方會依照債務人的總負債金額及還款能力、財務狀況進行媒合評估。

選擇借貸金融機構

根據借款人的需求，選擇提供債務整合代償的借貸公司。

整合代償申請

借款人向新的金融借貸公司，提供所需文件，例:雙證件、收入證明、信用聯徵評分等。

重新還款

獲得新的借貸方案後，債務人只需按照新的借貸方案條款進行還款。
而新的借貸方案通常有更低的利率、更低的月付金和更長的還款期限，
進而降低每月的還款壓力。

債務整合代償有什麼優勢與好處？

債務整合不僅是解決財務問題的好方案，另類說法更可以改善生活上的品質。

降低利率，減輕每月負擔

高利的債務，比如信用卡的循環利率通常超過12%至16%內，
透過債務整合，可將利率降低至10%內甚至6%內，超大幅度的減少利息的支出。

減少月付金的壓力

延長借貸方案的還款期限，降低每個月的還款金額，
幫助借款人擁有更多的靈活資金可以使用。

簡化還款過程

多筆債務整合後，債務人只需將面對單一借貸方案，減少繁瑣的記每個月幾號還款，
需要還多少的風險，也降低遺漏忘記的風險。

提高還款的靈活性

祥富金融的債務整合代償方案，會提供多元的彈性還款計畫。
我們會依照債務人的負債及財務狀況調整還款策略。

改善聯徵信用評分紀錄

一次幫您代償還清，或者有資金幫您按時還款，都有助於信用評分的重建與加分，
對未來需要申請銀行貸款及信用卡的顧客更加有利。

減輕心理負擔及財務壓力

統一債務可降低財務管理的複雜性，讓債務人有更多的資金能輕鬆的制定自己的財務計畫。

債務整合適合什麼顧客?

多筆的高利貸款壓力者

擁有多張信用卡、多筆融資及銀行債務，
或其他高利負債的人，非常適合考慮債務整合代償。

每個月收入，入不敷出

每個月償還多筆債務後，剩餘的資金狀況不足以支付生活所需，
需要透過降低月付金緩解壓力。

聯徵信用評分普通尚可者

按時繳款，不遲繳後，讓您的信用評分加分，有助於未來獲得更低利率的整合借貸方案。

即將違約嚴重遲繳者

如果出現了嚴重遲繳付款的狀況，整合代償可以幫您避免違約，
降低更多的財務損失及信用評分受損的風險。

債務整合代償的申辦流程

• 準備文件及資料：雙證件、收入證明、債務明細。
• 提交申請：選擇適合的金融借貸公司，並提交申請。
• 審核與評估：根據申辦人的聯徵信用評分、負債比、財務狀況，來評估及審核。
• 簽定合約：核准後，雙方簽訂借貸合約。
• 清償債務：用新的借貸方案償還所有債務。

債務整合代償的注意事項及風險

注意利率的差異性

確保新的借貸方案低於原有的債務。

小心隱藏費用

有一些金融機構可能會收取高額的服務費、手續費或違約金，簽約合約條款時需注意。

避免新增債務

完成債務整合後，避免再次申辦信用卡或新的借貸方案，
否則會陷入債務泥沼，一直洞補洞…

制定還款計畫

根據新的借貸方案擬定合理的財務計畫，也確保按時繳款及避免身陷債務泥沼。

債務整合代償的常見問題

債務整合代償會影響信用評分嗎？

整合後按時繳款是不會影響您的信用評分的，
但只要您繼續遲繳或不繳就會影響您的信用評分。

沒有薪轉勞保穩定收入能申請代償嗎？

無薪轉勞保無穩定收入，在銀行方及融資方是很難申辦下來的，
屆時可以諮詢我們祥富金融，我們專員會依照您的財務條件及債務狀況客製化您的借貸方案。

請問哪些債務可以整合呢？

基本上的信用卡債、高利貸款、民間借貸及無擔保或有擔保貸款，
甚至房屋及土地需要代償，均可整合申辦。

債務整合代償會有額度上的限制嗎？

代償的金額通常會取決於顧客的總負債及財務狀況。
祥富金融會根據顧客的狀況，擬定最適合借貸方案。

結論:債務整合是讓您重拾財務健康的一條明道

很多顧客怕債務整合會嚴重影響您的信用評分，其實是不會的，
主要您都有按時繳款，屆時還會讓您的聯徵信用評分加分!!
再回來說到債務整合，債務整合代償是幫助很多顧客擺脫高利貸款的重要方案，
不僅能簡化您的還款流程、降低利息負擔，可謂是一箭雙鵰的好方案。
然而選擇債務整合，也需要謹慎考量，不僅要評估利率及費用，
更重要的是確認自身的財務狀況及還款能力。
希望看完本篇文章能讓您對債務整合有改觀甚至有全面的理解，
祝各位都能擺脫債務，重拾無壓力的生活!!