汽車借款利息為什麼搞不懂？痛點全揭露

「業務說月利率1.5%很低啊！」這句話是不是聽起來很熟悉？
但你知道嗎，這1.5%其實可能讓你多付上萬元利息。

多數人辦汽車借款的痛點：

• 痛點1：不懂利息公式 ➝ 業務只報每月應繳，沒說總利息怎麼算

• 痛點2：忽略隱藏費用 ➝ 帳管費、開辦費、提前清償違約金

• 痛點3：分不清月利率和年利率 ➝ 最後總利率比信用卡還高

• 痛點4：免留車方案代價高 ➝ 以為方便，其實成本更重

3大公式完整解析（本金攤還、本息平均、先息後本）

公式1：本金攤還（等本金）
每月還款逐期減少，總利息較低。適合收入穩定的族群。
📌 公式：每月應繳 =（本金 ÷ 期數）+（剩餘本金 × 月利率）

公式2：本息平均（等額本息）
每月還款固定，早期還的多是利息。適合需要初期低負擔的人。
📌 公式：每月應繳 = [本金 × 月利率 × (1+月利率)^期數] ÷ [(1+月利率)^期數 -1]

公式3：先息後本（到期一次清償）
前期只繳利息，最後一次還本金。適合短期週轉。
📌 公式：總利息 = 本金 × 月利率 × 期數

【實例試算】10萬、30萬、50萬總利息差多少？

你看，光是同樣條件下，還款方式不同總利息就差幾千到幾萬元。

月利率 vs 年利率：99%的人搞錯的地方

很多人聽到「月利率2%」覺得OK，結果實際年化利率竟然高達26.8%！
為什麼？因為複利效應。
這就是業者常玩的「文字遊戲」，不懂的人超容易踩雷。

 為什麼你覺得利息超貴？原來真相在這

除了利率，還有這些「隱藏成本」：

• 帳管費：每月多收200~500元

• 開辦費：一次收1~3%

• 強制車險綁約：多繳數千元

• 提前還款違約金：剩餘本金的3~5%

 本金攤還 vs 本息平均：誰才是省利息王？

專家提醒：業者最常玩的「隱藏費用」大揭密

小心這些話術：

• 「手續費不多啦」➡ 其實可能是總金額的3%

• 「免留車方案」➡ 多加2%月利率

• 「強制保險」➡ 保費比市場價貴2倍

如何比較不同貸款方案？3步驟避開陷阱

1. 問年化總成本 (APR)：不要只看月利率

2. 要求完整試算表：含本金、利息、手續費

3. 多問幾家比價：最少比3家以上

【Q&A】汽車借款利息最常見的5大疑問

Q1：利息可以談嗎？

可以！勇敢談通常能降0.5%~1%。

Q2：免留車利息比較高嗎？

是的，通常高出1~2%。

Q3：提前還款會被收違約金嗎？

部分業者會收取剩餘本金3~5%的費用。

Q4：有辦法不綁車險嗎？

可以找不強制搭售保險的業者。

Q5：信用不好也能辦嗎？

可以，但利率會高出1~3%，要慎選公司。

不懂公式、不問總成本，你永遠搞不清楚自己多付了多少。看完這篇，你已經學會如何破解公式、避開陷阱，下一步就是找到值得信任的貸款專家，幫你爭取最佳條件。