什麼是勞保貸款？為什麼這麼多人想申請？

勞保貸款，顧名思義，就是以 勞工保險投保紀錄 作為主要審核依據的一種貸款方式。
不同於房貸、車貸需要擔保品，也不像信用貸款要強調薪轉證明，只要你有勞保、工作滿一定時間，就能申請。

📌 關鍵差異：

• 信用貸款 → 重看信用分數、薪轉、財力證明。

• 勞保貸款 → 以「勞保年資＋投保狀態」為主要依據。

這也是為什麼很多 沒有薪轉、領現金、信用小白、甚至信用瑕疵的人，第一時間都會想到「勞保貸款」。

為什麼勞保貸款被視為「救命方案」？

許多上班族、藍領工作者常遇到這些情況：

• 每月領現金，銀行不認帳 → 信用貸款很難過。

• 剛出社會沒信用 → 被拒絕信用貸款。

• 有小瑕疵（遲繳、負債比高） → 銀行融資直接打槍。

👉 在這些痛點下，勞保貸款就成為「最後的資金出口」，因為它不一定要求薪轉，也不會單純因信用小白就拒絕。

勞保貸款的優勢

• 無擔保品：不用動產或不動產當擔保。

• 申請門檻低：只要有勞保就能試。

• 快速撥款：部分管道最快一天入帳。

• 信用小白可申請：沒信用紀錄也能辦。

誰最適合申請勞保貸款？

• 領現金、沒薪轉的工人、藍領族群。
• 信用狀況普通、甚至有小瑕疵的上班族。
• 短期急需資金的家庭支柱（醫療費、學費、房租）。
• 工會勞保投保者。

勞保貸款額度最高多少？影響因素一次解析

很多人一問到勞保貸款，第一句就是：「我可以貸多少？」

勞保貸款額度範圍

• 政府勞工紓困貸款：上限 10 萬元。
• 銀行勞保貸款：多為 5–30 萬元。
• 民間勞保貸款：可達 3–50 萬元。

影響額度的三大因素

勞保年資

• 投保年資越久，銀行認為穩定度越高，額度就越高。
• 例如：滿 5 年年資，額度通常高於只滿 3 個月的申請人。

信用狀況

• 信用分數良好 → 額度可提高，利率也較低。
• 信用瑕疵 → 仍能申請，但額度可能壓低。

財力證明

• 如果能提供薪資單、存摺或所得稅資料，額度會比「完全沒證明」的人高。

勞保貸款有什麼優點？

• 領現金可辦理
• 無薪轉可辦理
• 申請門檻比較友善
• 信用小白可辦理

只要您有勞保就可以辦理。

勞保貸款有什麼缺點？

• 額度比較低
• 必須要保勞健保。

誰不能辦勞保貸款？

• 未滿20歲
• 沒工作
• 沒勞健保

勞保貸款利率怎麼算？銀行、政府、民間大比拚

如果說「額度」是大家最關心的第一名，那 利率 就是第二名。
很多人都會問：「勞保貸款利率多少？會不會很高？」

勞保貸款利率範圍

• 政府勞工紓困貸款：年利率約 2.165 %–2.22 %，相當低。
• 銀行勞保貸款：年利率約 3%–8%，依個人條件決定。
• 民間勞保貸款：月利率 1 %–2.5 %，換算年利率至少 30 % 起跳。

為什麼利率差這麼大？

• 政府紓困貸款：政策性補助，利率自然最低。
• 銀行貸款：依信用分數、負債比來調整，風險低利率就低。
• 民間貸款：因為不用抵押、審核快速，風險高，所以利率較高。

利率試算：10 萬元貸款，分 24 期

• 政府貸款（2.2%）：月繳約 4,263 元。
• 銀行貸款（6%）：月繳約 4,432 元。
• 民間貸款（月利率 2.5%）：月繳約 2,500 元，不包含本金。

勞保貸款申請資格與條件

為什麼申請資格這麼重要？

很多人以為只要「有勞保」就一定能辦理，但實際上 不同管道要求不同，尤其是銀行與民間，
對「勞保投保時間」與「信用紀錄」的要求不一樣。
所以，如果沒有搞清楚資格，常常會出現以下狀況：

• 被銀行(JCIC)、融資(CCIS)退件，浪費查聯徵次數。
• 送件民間，卻被收高額費用。
• 因為沒有年資，直接無法申請。

基本申請條件

• 年齡限制：需滿 20 歲以上。
• 勞保年資：通常至少 3 個月（部分管道要求 6 個月以上）。
• 工作狀態：需為現職勞工，部分管道接受工會勞保。
• 信用狀態：不可為「協商中、本票裁定、重大瑕疵」。
• 還款能力：需能提供基本財力證明。

勞保貸款會要求申辦人具備一定的「勞保投保時間」。

間斷投保

申辦人曾經換過工作、中間幾個月沒投保，後續才找到工作也可諮詢。

負債比

會根據您的負債比評估，是否還有還款能力。

工作狀態

工作狀況是否穩定，是否有「正式投保」的全職勞工。

不同管道的資格差異

政府勞工紓困貸款

• 參加勞工保險年資滿 15 年以上。

• 年收入未超過一定標準。

• 每年僅開放一次申請，額度上限 10 萬。

銀行勞保貸款

• 勞保至少 3–6 個月。

• 信用分數 600 以上較佳。

• 需具備穩定收入證明（薪轉或薪資單）。

民間勞保貸款

• 勞保至少 1-3 個月即可。
• 信用狀況彈性，瑕疵也能申請。
• 警示戶、呆帳也可申辦。
• 需提供雙證件與勞保明細。

勞保貸款申請流程

先確認您適合的管道及需要的額度

• 政府紓困貸款，額度最高10萬
• 銀行勞保貸款，額度範圍3萬-30萬
• 民間勞保貸款，額度範圍5萬-50萬

線上或電話諮詢

• 金融機構確認自身條件是否符合。
• 建議先「額度試算」。

準備資料

• 身分證正反面。
• 勞保異動明細（可線上或臨櫃申辦）。
• 財力證明（薪資單、存摺、或工會繳費證明）。

以下為申辦勞保明細連結：
➡️線上申辦勞保異動明細
➡️臨櫃申辦勞保異動明細
➡️app申辦勞保明細

送件申請

• 線上填寫表單或現場交件。

審核評估

• 銀行：主要看年資、信用評分、收入。
• 民間：主要看勞保是否投保、是否有還款能力。

對保簽約

• 雙方確認額度、利率、還款方式。
• 務必確認有無「違約金、設定費」。

撥款

• 銀行通常 3–5 天。
• 民間最快當天。
• 政府紓困 7–14 天。

勞保貸款流程圖示圖像化結構
諮詢 → 準備資料 → 送件 → 審核 → 簽約 → 撥款

為什麼勞保貸款申請會失敗？常見 5 大原因與破解方法

常見 5 大拒絕原因

1. 勞保年資不足

   • 只投保未滿 1 個月就想申請 → 直接退件。

   • 解法：看管道，至少滿 1 個月以上再送件。

2. 信用瑕疵嚴重

   • 協商中、法拍、本票裁定 → 銀行直接拒絕。

   • 解法：轉向民間管道，或找擔保品加強。

3. 負債比過高

   • 信用卡、其他貸款佔收入太多 → 被認定無還款能力。

   • 解法：先清償部分債務，再送件。

4. 資料不齊全

   • 沒附財力證明、勞保明細 → 影響審核。

   • 解法：一次備齊資料，避免來回補件。

5. 短期內多次送件

   • 瘋狂申請信用卡、貸款 → 聯徵紀錄太多。

   • 解法：避免短期內重複申請，至少間隔 3 個月。

勞保貸款 vs 其他借貸方案比較表

很多人會直接問：「我有勞保，那就申請勞保貸款就好了吧？」
但事實是，不同借貸方案各有優缺點，有時候其他方案反而更適合你。

勞保貸款 vs 信用貸款

• 勞保貸款：不需要薪轉，適合領現金、信用小白。
• 信用貸款：額度高，利率很看條件，需要薪轉與良好信用。

勞保貸款 vs 機車借款

• 勞保貸款：額度 1–30 萬，無需抵押品。
• 機車借款：額度可達 1 – 20 萬，利率可控，但需要有機車。

勞保貸款 vs 汽車借款

• 勞保貸款：額度 1–30 萬，無需抵押品。
• 汽車借款：額度可達 3 – 500 萬，利率可控，但需要有汽車。

勞保貸款 vs 房屋二胎

• 勞保貸款：無抵押即可辦理，申請快。
• 房屋二胎：額度大、利率低，但需要房產，流程較久。

勞保貸款適合 無薪轉、急需資金的勞工，但主要還是根據您的條件及狀況搭配適合的方案。

勞保貸款 常見問題 Q&A

這裡整理勞保貸款最常見的 14 個疑問，包含額度、利率、資格、工會勞保、信用瑕疵與失敗原因，讓你快速了解如何申請、避免踩雷。