如果你手上有手機、筆電、平板或相機，
其實還有另一種方式：3C借款。

不查聯徵、不需薪轉、最快當天拿到錢。

但很多人不知道：
能借多少？利率怎麼算？個資會不會外洩？留機還是不留機？

這篇根據搜尋者市場調查，把你最想知道的問題全部整理清楚。

3C借款是什麼？和手機借款差在哪？

很多人搜尋「手機借款」和「3C借款」，其實是不同的東西：

簡單說：手機借款是3C借款的子集，3C借款範圍更廣、額度更高。

3C借款可以借多少？估價是二手市價的幾成？

這是最多人想知道的問題，直接說清楚：

3C借款的額度 = 二手市場行情 × 50%～90%

熱門機型、狀況好的產品可以到90%，冷門機型、老舊機型可能只有50%甚至更低。

為什麼不是100%？因為業者要保留處分空間，萬一你還不了，他們才能回收成本。

影響估價的5大因素

1. 品牌與保值性
Apple（iPhone、MacBook、iPad）保值性最高，估價最穩。
Samsung旗艦、Sony相機也有不錯的估價。
冷門品牌或雜牌，估價通常只剩三到五成。

2. 型號與規格
越新的型號估價越高，舊款每年折舊約10%～20%。各品項的詳細規格加分項目不同，筆電的CPU、RAM、顯卡細節可參考筆電借款完整攻略。
3. 功能狀況
電池壽命、螢幕、鏡頭、觸控、按鍵，全部正常是基本條件。
螢幕破損但功能正常，仍可估但額度打折。

4. 外觀狀況
外觀越接近新品，估價越高。
有明顯刮傷、凹陷、維修紀錄，都會被扣分。

5. 配件是否齊全
有盒裝、充電器、傳輸線、保固卡、購買發票，估價更高。
沒有也可以辦，只是額度更保守。

各類產品額度參考

如果你的主要產品是筆電，想知道更詳細的品牌規格估價、典當與免留機融資差異、流當機制等完整資訊，可以參考筆電借款完整攻略。

技巧：去二手平台（如露天、蝦皮）查你的產品目前二手行情，乘以7成，就是大概能借的金額。心中有底，談判才有籌碼。

多品項合併估價：3C借款最大的優勢

這是3C借款和單一品項借款（例如只借手機、只借筆電）最大的不同，也是很多人沒注意到、卻能大幅提高額度的關鍵。

如果你手上同時有手機、筆電、平板、相機，不需要分開申請、分開計息，可以一次拿出來合併估價，業者會把所有產品的價值加總後給出整體額度。

合併估價的實際好處：

• 額度大幅提高：單一手機可能只能借2萬，加上一台筆電可能直接拉到5萬以上
• 簽約手續只跑一次：不用分開簽兩份合約、跑兩次流程
• 議價空間更大：業者整體承作金額提高，月息有機會談得更低
• 可選擇部分留機、部分不留機：例如主力工作筆電選不留機繼續用，備用的舊手機或相機選留機換取更高額度

實際範例：
小陳手上有一支iPhone 13（約12,000元額度）和一台MacBook Air（約20,000元額度），單獨借只能拿到其中一筆，但合併估價後，業者評估整體擔保價值，最終核貸到35,000元，比單獨借任何一件都高出許多。

如果你手上有多項3C產品，強烈建議一次帶去估價，而不是先借一件不夠用、之後再回去借第二件，這樣不僅手續重複，整體核貸條件通常也不如合併估價來得好。

留機 vs 不留機，差在哪？怎麼選？

這是很多人沒搞清楚的關鍵：

多數人選擇留機，因為能借到更多錢。
但如果是主力工作機或必需設備，不留機雖然額度略低，生活和工作不受影響。

3C借款前必做：個資安全保護

很多文章幾乎都沒說清楚、但非常重要的一步。

把3C產品交給業者保管前，一定要先做這幾件事：

手機和平板

• 備份所有照片、聯絡人、通訊記錄到雲端或電腦
• 登出所有帳號（Apple ID、Google帳號、LINE、銀行App等）
• 執行「恢復原廠設定」，徹底清除個人資料

筆記型電腦

• 備份重要文件到外接硬碟或雲端
• 登出所有帳號（Google、iCloud、各種App）
• 清除瀏覽器密碼記錄
• 建議執行系統重置或重灌作業系統

合法業者不會主動存取你的資料，但個資保護是你自己的責任。做好這步，借款才安心。

3C借款利率怎麼算？借1萬月息多少？

依《當舖業法》規定，月息上限 2.5%（約年息30%），超過部分依法無效。

實際行情通常落在月息 1%～2.5%。

具體範例：

借 10,000 元，月息 1%：每月利息 100 元
借 10,000 元，月息 1.5%：每月利息 150 元
借 10,000 元，月息 2.5%：每月利息 250 元（法定上限）

借 30,000 元，月息 1.5%，分 3 個月還清：
每月利息 450 元，3 個月總利息 1,350 元，加本金共還 31,350 元。

重點：談判的時候，月息每降 0.5%，借 3 萬 3 個月就差 450 元。值得多問幾家。

3C借款申請流程

Step 1｜事前準備

• 查二手行情，心中有底（露天、蝦皮）
• 清除個資，恢復出廠設定
• 備齊配件（盒裝、充電器、發票）

Step 2｜拍照初估

拍攝產品外觀（正面、背面、螢幕、配件），傳給業者做初步報價，不需要先到現場。

Step 3｜現場確認估價

帶產品到現場，業者確認功能、外觀後給正式額度與利率。
現場估比照片估更準確，差距可能有10%～20%。

Step 4｜確認合約

簽約前確認清楚：

• 月利率（不是年利率）
• 還款期數與每期月付金
• 提前清償有沒有違約金
• 產品如何保管、取回流程
• 未還清時業者如何處理產品（合法業者有規範）

Step 5｜交付產品、撥款入帳

簽約完成後款項撥入帳戶，最快數小時完成。

Step 6｜還清後取回產品

還清全部款項後，憑當票或合約到業者取回產品。

常見陷阱與防範

陷阱一：撥款前先收費

合法業者一律撥款後才收費，不會要求你先付保證金、手續費或代辦費。要求先匯錢，直接離開。

陷阱二：只用LINE、沒有實體地址

合法當舖有固定營業地址，可以現場簽約對保。只用私人LINE、不提供地址的業者不要接觸。

陷阱三：合約有空白欄位

簽約前確認所有欄位都填清楚，空白合約絕對不簽，事後可以任意填入不利條款。

陷阱四：要求過戶或押證件

3C借款只需要你把產品交給業者保管，不需要產品過戶，也不需要押留你的身分證或提款卡。

陷阱五：估價遠低於行情

事前查好二手行情，若業者估價低於二手市價50%，可以直接換一家比較。

判斷合法業者的重點：

• 有當舖業執照或公司登記（可至經濟部商業司查詢）
• 有實體店面，可以現場對保簽約
• 合約清楚標示月利率、期數、費用，撥款後才收費

3C借款適合哪些人？

• 急用短期資金：家人生病、突發支出、薪水前的資金缺口
• 自由工作者、接案族：無固定薪轉，銀行融資難過件
• 信用瑕疵或被銀行拒貸：3C借款不查聯徵，不影響信用評分
• 警示戶：只看產品價值，可以評估
• 剛踏入職場的新鮮人：信用歷史短，銀行難核准
• 創業初期資金不足者：進貨、設備升級等短期周轉

若名下同時有機車或汽車，可同步評估機車借款或汽車借款，額度通常更高，適合需要較大資金的情況。

3C借款常見問題 FAQ

Q1｜3C借款可以借多少？
A：額度大約是產品二手市場行情的50%到90%。熱門機型狀況好的可以到90%，冷門品牌或老舊機型可能只有50%。建議事前到露天或蝦皮查你的產品二手行情，乘以7成就是大概能借到的金額。

Q2｜3C借款需要什麼條件？
A：年滿18歲、擁有可正常使用的3C電子產品即可。不需要薪轉帳戶、勞保或聯徵信用報告。有購買證明、保固書、盒裝配件可以提高估價，沒有也可以申辦。

Q3｜3C借款會查聯徵嗎？
A：不會。3C借款以實體產品價值為主要評估依據，不調閱聯徵信用報告，不影響信用評分。信用瑕疵、呆帳或被銀行拒貸的人都可以申請。

Q4｜借款期間個資安全嗎？
A：合法業者不會主動存取你的資料，但個資保護是你自己的責任。交付前務必備份資料、登出所有帳號，手機和平板執行恢復原廠設定，筆電建議重灌系統。這步做好，完全不用擔心個資外洩。

Q5｜留機和不留機差在哪？
A：留機的額度較高、利率略低，但借款期間無法使用產品。不留機可以繼續使用，但額度略低、利率略高。日常必須用的主力機建議選不留機；備用機或不急著用的設備選留機能借到更多。

Q6｜手機螢幕破損還可以3C借款嗎？
A：可以評估。螢幕破損但功能正常，仍有機會申辦，但額度會打折。破損越嚴重，折扣越多。建議直接帶到現場讓業者評估，比照片更準確。

Q7｜可以同時拿多件3C產品借款嗎？
A：可以，這是提高借款額度最有效的方式。業者會估算所有產品的總價值再決定額度，例如 iPhone + MacBook 加起來的額度，遠高於只拿一件。

Q8｜3C借款月息多少？怎麼算？
A：依當舖業法規定，月息上限 2.5%（約年息30%）。一般行情月息 1%～2%。借1萬月息1%就是每月100元；借3萬月息1.5%，每月利息450元。談判重點是月利率，每降0.5%都有感。

Q9｜3C借款多久可以拿到錢？
A：最快當天撥款，一般從現場確認到拿到錢約數小時。比銀行信貸、融資公司快很多，是急用資金的最快選項之一。

Q10｜沒有發票或保卡也可以申辦嗎？
A：可以。有購買證明、保固書、盒裝配件估價更高，沒有也可以申辦，只是額度更保守。功能正常比配件齊全更重要。

Q11｜3C借款還不出來怎麼辦？產品會怎樣？
A：第一步是主動聯絡業者，說明狀況並申請展期。合法業者通常可以協商展期（支付利息後延長還款期限），不會直接沒收產品。只有在惡意失聯、完全不處理的情況下，業者才會依合約流程處置保管的產品。建議遇到還款困難時越早聯絡越好，主動溝通比被動等待的選項多很多。

Q12｜3C借款和手機貸款、筆電借款一樣嗎？
A：不完全一樣。手機貸款和筆電借款分別只評估單一品項；3C借款範圍更廣，手機、筆電、平板、相機、遊戲主機都可以評估，而且可以同時帶多件合併估價、疊加額度，是這三者中最有彈性的方式。想專門了解單一品項的細節，可以參考手機貸款完整攻略或筆電借款完整攻略。

Q13｜可以一次帶多項產品一起估價嗎？
A：可以，這是3C借款最大的優勢。手機、筆電、平板、相機可以合併估價，業者會把所有產品的擔保價值加總後評估整體額度，通常比分開單獨借更划算，也只需要跑一次申請流程。