從0開始：信用不良也能找到的貸款解決方案

為什麼會信用不良？這些原因你中了哪幾項？

信用不良的原因，不可能只因為單一因素造成，多數人都是「一失足成千古恨」：

• ✅ 信用卡遲繳：逾期一週看似沒事，實則已留下紀錄
• ✅ 債務過多無法周轉：還款額大於收入
• ✅ 聯徵被查太多次：貸款比價反而留下紀錄
• ✅ 曾經協商、更生、清算：制度保護下的標記
• ✅ 身分借用或被冒用：自己沒借卻背了債

如果你有上述任何狀況，代表你的信用狀態「已經」或「即將」變得不佳。

而這些紀錄短的3年內消除，長的可能甚至等到5年，有些甚至永久影響。

有上述任何狀況，立即免費諮詢，看看你的狀況條件能借貸多少？

信用差是不是就不能借錢？揭開真相的五大迷思

• ❌ 「信用不好就一定借不到」 → 正解：有些管道專為信用不良者設計
• ❌ 「只能找高利貸、地下錢莊」 → 正解：合法的融資公司、代辦、擔保質借管道可借
• ❌ 「需要人頭、人保、擔保」 → 正解：也有提供「無保人」、「免擔保」的方案
• ❌ 「信用有問題就不能重建」 → 正解：可透過「準時還款」、「建立正信用」修補
• ❌ 「只有銀行能借到好條件」 → 正解：有些代辦、金融借貸公司利率比當舖更親民

不確定方案適不適合？
可以立即聯絡我們，祥富金融顧問一對一協助評估。

沒有薪轉勞保，信用不良還有希望嗎？

答案是：「有！」

針對這類族群，其實蠻多替代性方案：

🔸 汽機車借款：車子有價就能借，不看聯徵

🔸 勞保貸款：即便沒有薪轉，有勞保就有機會

🔸 信用卡代償：即使曾遲繳，依狀況仍可協助整合

🔸 家人協同方案：與親人合作亦可取得更佳條件

不要預設自己的立場，先找到你信任的專業顧問評估條件才是第一步。

信用不良可以選擇的借貸管道

如何從0開始重建信用紀錄? 實用步驟大公開

1.從不查聯徵的借款開始慢慢累積紀錄

不看聯徵的管道，像是融資公司、民間代書、當鋪，是信用不良者重啟的最佳第一步。

重點是準時還款，建立良好還款習慣。

2.準時繳費每一筆帳單

電信費、水電費、信用卡費等，每一筆雖然不起眼，也不一定影響信用紀錄，
但這些都是重建你還款習慣及重建信用的基礎，千萬不要拖遲。

3.避免「一次性或近期申辦多筆貸款或信用卡」

每次申貸或申辦信用卡，都會在聯徵留下紀錄，如果頻繁的查詢都會造成負面影響。

當不知道自己適合什麼方案，建議可以找祥富金融的專業顧問，
幫您協助評估，減少沒必要的查詢。

借得到≠借得好，按照您的狀況與條件挑選適合的借貸方案

對信用不良者，借錢真的不是最難，要怎麼借得「划算有意義」才是真本事

以下幾個判斷標準，幫你挑選對得方案：

✅ 判斷一：利率是否合理？

✅ 判斷二：還款方式是否彈性？

✅ 判斷三：借貸用途是否清楚？

✅ 判斷四：資金用途是否真的有意義？

✅ 判斷五：你的狀況與條件適合什麼方案？

解決資金缺口前，先搞清楚三件事

我是真的缺錢嗎？還是因為情緒使然？

有一些人遇到一些壓力就到處借錢，但借款不是情緒出口。

這時請冷靜，寫出你的每月開銷、債務、收入，仔細查驗，用「數據」來檢視。

我的還款能力在哪裡？

不是借款或貸款就一定要借滿最高額度，而是還得越穩越有用。

衡量自己可以支配的金額，確認自己能負擔。

有沒有比借錢更好的管道或方法？

有時候多做一份工作、減少不必要的支出、找家人幫忙，都更安全，借款或貸款不是唯一。

借款跟貸款是手段沒錯，但不是金創藥，更不是萬靈丹。

該如何防範第二次傷害？信用不良族群必看防詐重點

⚠️ 常見詐騙手法：

• 假冒代辦，先收保證金、保密費。
• 要求你綁定帳戶、交出提款卡。
• 假稱「政府補助貸款」、誤導你簽白紙。
• 利用 Line 或 Facebook 發「輕鬆過件」假廣告。

✅ 三大防詐守則：

• 合法公司必須有營登與實體店面
• 任何事前費用＝高風險警訊
• 簽署文件前先問懂的人（或律師/代書）

請記住：「借錢，不等於該被騙。」不要讓急迫的心態影響自己的理智。

借款或貸款後需要什麼管理技巧？

• 1️⃣設定還款提醒

使用手機APP紀錄或者使用備忘錄提醒自己，不要因為遺忘造成逾期。

• 2️⃣有任何狀況主動與借貸方聯絡

如果遇到突發狀況，不要躲避。

主動溝通協調，才能避免移送催收或法院。

• 3️⃣ 每月記帳及追蹤負債

記錄筆一筆錢花到哪裡、債務是否減少。

數字能讓你安心，也能讓你重拾心態。

• 4️⃣保留所有繳費紀錄

匯款截圖、收據、通話紀錄等，如果有爭議，這都是自保的利器。

• 5️⃣ 三個月檢視一次整體債務狀況

每一季盤點自己的債務狀況，事實考慮轉貸或整合。

信用不良常見問題

信用瑕疵還能借款嗎？

可以。

有很多不會看聯徵的方案。

信用不良多久會恢復？

一般3-7年。

但每個人狀況不同。

有保人會比較容易過件嗎？

是的。

如果保人信用優良的狀況下。

沒薪轉也能借款嗎？

可以。

沒薪轉也有很多方案能承做，甚至是銀行。

借款會查到我的聯徵紀錄嗎？

銀行有聯徵中心，融資有自己的徵信，當然當舖也有。

但有查或送件才會留下紀錄，如果沒查是不會的。

信用卡遲繳幾次或遲繳多久影響大嗎？

會有影響。

會直接影響信用評分。

我信用卡遲繳，但已經繳清，後續也都全額繳，會有影響嗎？

還是有影響，紀錄會存留半年－三年。

什麼是「不查聯徵」的借款？

申辦時不會留下查詢紀錄，對信用不會有額外的影響。

我想借10萬以上，信用不良可以申辦嗎？

有機會的。

每個人條件與狀況不同，提出的擔保品或保人也都不一樣，
所以沒辦法給出一個確定的答案。

有貸款還想借，會被婉拒嗎？

不會。

有貸款還想再增借，會被婉拒嗎？

不會。

有貸款還想曾借是有方案，看您的條件與狀況適配什麼方案。

信用不良，是不是人生就被判死刑了？

當手機電話及簡訊，一直被電摳催繳通知、信用卡拒刷，
借貸申請一直被婉拒，你可能以為這輩子是不是完蛋了？

答案是：「不是！」

信用不良不是絕症，它是可以處理改善的，重新找回狀態。

重要的是找尋隊的金融借貸公司及金融機構，找到對的方向，
就可以找到對的方法，更可以找到對的人。

信用不良不是失敗者，只是需要一個新的起點

在講求信用的社會，信用不好看似是一場困境，讓你寸步難行。

但真正的關鍵要點是：該如何處理面對。

當然你可以選擇逃避現實跟問題；也可以面對從新站起來。

希望你可以知道：

• 信用不良不是無藥可救，而是可以透過正確借款與還款重新站起來；
• 有許多合規合法的資源、方案、顧問，願意幫助願意改變的你；
• 借錢不是丟臉，是一種面對問題、解決問題的勇氣。